深圳新聞網(wǎng)2023年12月19日訊（記者 朱煒明）最新數(shù)據(jù)顯示，招商銀行深圳分行“科創(chuàng)PE貸”自2022年推出以來(lái)，累計(jì)獲批客戶近300戶（其中超七成客戶獲批貸款時(shí)處于虧損狀態(tài)），獲批金額超30億，戶均獲批金額過(guò)千萬(wàn)，信用貸款占比超90%，服務(wù)普惠客戶過(guò)半，不良率為0，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
“科創(chuàng)PE貸”融資產(chǎn)品是結(jié)合小微科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)投資場(chǎng)景及實(shí)踐而推出，聚焦尚處于投入和成長(zhǎng)階段、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、但具備良好成長(zhǎng)性和發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)?！翱苿?chuàng)PE貸”產(chǎn)品是招行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)縮影，基于該產(chǎn)品的創(chuàng)新，該行圍繞科創(chuàng)企業(yè)打造了“六?！狈?wù)模式，塑造起“科創(chuàng)有招”品牌，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“六?！狈?wù)模式，覆蓋科創(chuàng)企業(yè)不同階段的金融需求
依托深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、自主創(chuàng)新能力突出、互聯(lián)網(wǎng)資源集聚的條件，緊跟深圳市“20+8”產(chǎn)業(yè)集群規(guī)劃的步伐，招行深圳分行通過(guò)深化科創(chuàng)企業(yè)分層分類經(jīng)營(yíng)，提出了科技金融專項(xiàng)工作方案，建立了“專門隊(duì)伍、專門產(chǎn)品、專門政策、專門機(jī)構(gòu)、專門考評(píng)、專門流程”“六?！狈?wù)模式，針對(duì)成熟、成長(zhǎng)、初創(chuàng)三個(gè)圈層科創(chuàng)企業(yè)，全方位覆蓋企業(yè)不同階段的金融需求，打造具有招銀特色的科技金融服務(wù)模式和品牌。
在前端畫像方面，該行全面梳理并分析了被投企業(yè)特征，包含行業(yè)屬性、經(jīng)營(yíng)情況、交易行為、持續(xù)融資能力等標(biāo)簽，對(duì)企業(yè)成立時(shí)間、融資情況和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)等做了歸因分析，為后續(xù)客戶、授信策略等的形成提供了有力的理論支撐。
隨著資本市場(chǎng)投資偏好逐步轉(zhuǎn)向硬科技領(lǐng)域，科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資活躍度顯著提升，股權(quán)投資對(duì)哺育科創(chuàng)企業(yè)、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的作用正逐步凸顯，從科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資趨勢(shì)來(lái)看，近兩年股權(quán)投資早期項(xiàng)目占比高達(dá)70%。PEVC被投是科技金融的重要組成部分，是最具成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性的客群，但該類客群輕資產(chǎn)特征明顯，融資主要通過(guò)創(chuàng)投獲得但往往伴隨股權(quán)稀釋等痛點(diǎn)，在成長(zhǎng)過(guò)程中缺乏融資免疫力，因此針對(duì)該類客群予以債權(quán)融資支持很有必要。
在“六?！狈?wù)模式下，招行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資場(chǎng)景創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)PE貸”產(chǎn)品。基于“科創(chuàng)PE貸”產(chǎn)品和“六?！狈?wù)模式，招行打造了“科創(chuàng)有招”品牌，傾力扶持科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
產(chǎn)品實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化，創(chuàng)新推出科創(chuàng)打分卡模型
近兩年，招行在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，進(jìn)一步拓寬了輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本，助力科創(chuàng)企業(yè)在“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”方面取得積極進(jìn)展，獲得了市場(chǎng)的熱烈反響。
為借鑒發(fā)揮私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)專業(yè)性，“科創(chuàng)PE貸”產(chǎn)品建立了PE機(jī)構(gòu)白名單制，弱化財(cái)務(wù)指標(biāo)，注重行業(yè)屬性、科技含量和創(chuàng)新性。該產(chǎn)品同時(shí)也是招商銀行科技金融“六?！狈?wù)體系的重要一環(huán)，為該行科技金融體系化服務(wù)能力的提升奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
在客戶服務(wù)方面，“科創(chuàng)PE貸”深度結(jié)合股權(quán)投資場(chǎng)景的初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科創(chuàng)企業(yè)痛點(diǎn)和需求，輕財(cái)務(wù)報(bào)表、重科技含量和成長(zhǎng)性，實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)融資模式的重大創(chuàng)新和突破。
為更加貼近科創(chuàng)企業(yè)的科創(chuàng)屬性，使產(chǎn)品更標(biāo)準(zhǔn)化，結(jié)合“科創(chuàng)PE貸”的實(shí)踐，招行深圳分行創(chuàng)新推出科創(chuàng)打分卡模型，從授信準(zhǔn)入、行業(yè)屬性及科技創(chuàng)新能力、企業(yè)家精神、主營(yíng)業(yè)務(wù)及盈利能力、承債能力、負(fù)面評(píng)價(jià)等維度，探索運(yùn)用規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的科創(chuàng)企業(yè)授信決策機(jī)制。同時(shí)，分行針對(duì)該產(chǎn)品提供了審批綠色通道，配備專屬審貸隊(duì)伍，進(jìn)一步提升審批效率，優(yōu)化審批流程，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力，目前該產(chǎn)品的貸款審批時(shí)長(zhǎng)已縮短了5～7天。
提升服務(wù)質(zhì)效，為科創(chuàng)企業(yè)搭建多層次服務(wù)平臺(tái)
此外，招行深圳分行為“科創(chuàng)PE貸”產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)搭建了多層次企業(yè)服務(wù)平臺(tái)：一方面與政府科技金融主管部門深度合作，聯(lián)合舉辦企業(yè)梯度培育政策系列宣講會(huì)活動(dòng)，幫助企業(yè)降低政策信息獲得成本，搭建政銀企充分交流平臺(tái)；另一方面，該行積極參與“深圳創(chuàng)投日”股權(quán)融資路演會(huì)活動(dòng)，幫助企業(yè)高效對(duì)接投資人，進(jìn)一步提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。
結(jié)合“科創(chuàng)PE貸”產(chǎn)品創(chuàng)新與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，招商銀行深圳分行深刻意識(shí)到，只有深入市場(chǎng)調(diào)研，深挖客戶需求，切實(shí)解決客戶痛點(diǎn)，因客戶而創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。科創(chuàng)企業(yè)不同于傳統(tǒng)企業(yè)，更應(yīng)關(guān)注行業(yè)、企業(yè)的成長(zhǎng)性及未來(lái)價(jià)值。因此，該行將針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的特點(diǎn)突破傳統(tǒng)信貸模式局限，敢于創(chuàng)新、勇于嘗試，推出更多滿足科技企業(yè)需求的產(chǎn)品。同時(shí)，在科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)上加強(qiáng)與政府、私募等渠道的密切合作與信息互通，提升專業(yè)能力，發(fā)揮多方資源優(yōu)勢(shì)，從而形成服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)的強(qiáng)大合力。
未來(lái)，招商銀行深圳分行將繼續(xù)寫好“科技金融大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的宏偉目標(biāo)作出新的更大貢獻(xiàn)。