深圳新聞網(wǎng)2023年12月27日訊（記者 朱琳）12月27日，記者從人民銀行深圳市分行（以下簡(jiǎn)稱深圳人行）獲悉，為認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，按照中國(guó)人民銀行統(tǒng)一部署，做好金融“五篇大文章”。2023年，深圳人行推動(dòng)數(shù)字人民幣繼續(xù)在深圳創(chuàng)新的沃土上生根發(fā)芽，實(shí)現(xiàn)了從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產(chǎn)品”到“產(chǎn)業(yè)”的三大轉(zhuǎn)變，是深圳數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作繼“禮享羅湖”首次面世以來的又一重要里程碑。
唱好為民服務(wù)主旋律，數(shù)字人民幣促消費(fèi)成為新常態(tài)
從年初的“新春歡樂購(gòu)”1億元餐飲數(shù)字人民幣紅包開始，深圳數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)貫穿了2023年全年，深圳人在“趕時(shí)髦”與“薅羊毛”的愉快氛圍中體驗(yàn)了豐富的數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動(dòng)，福田區(qū)、羅湖區(qū)開展的全國(guó)首次數(shù)字人民幣深港跨境購(gòu)物節(jié)活動(dòng)，也讓香港人第一次體驗(yàn)了深圳便捷的數(shù)字人民幣支付。
據(jù)了解，2023年深圳各級(jí)政府與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)已累計(jì)開展了80場(chǎng)數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)，涵蓋范圍從餐飲零售拓展到了旅游、住宿、黃金消費(fèi)等領(lǐng)域，形成了帶動(dòng)消費(fèi)的新常態(tài)，同時(shí)也為夯實(shí)數(shù)字人民幣用戶基礎(chǔ)提供了有效保障，2023年前11個(gè)月，深圳平均月活錢包近200萬個(gè)。
深圳人行以人民群眾日常支付需求為導(dǎo)向，推動(dòng)數(shù)字人民幣受理環(huán)境覆蓋范圍逐步擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量持續(xù)提高，有效觸達(dá)性日益提升，各項(xiàng)支付服務(wù)的互聯(lián)互通初步建立。深圳人行指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)優(yōu)先打造各行業(yè)、各領(lǐng)域示范引領(lǐng)應(yīng)用場(chǎng)景，以最低的成本、最高的效率推進(jìn)數(shù)字人民幣的廣泛可用性，實(shí)現(xiàn)日常消費(fèi)、生活繳費(fèi)、交通出行、教育醫(yī)療、文體旅游、政務(wù)服務(wù)等六大領(lǐng)域全覆蓋。打通小程序、視頻號(hào)等微信生態(tài)的數(shù)字人民幣支付渠道，為群眾提供多樣化金融服務(wù)。截至11月末，深圳已有線上線下受理商戶超300萬家。
走準(zhǔn)創(chuàng)新發(fā)展的新路徑，全國(guó)唯一開展數(shù)字人民幣智能合約規(guī)?；瘧?yīng)用的城市
2023年6月，深圳人行聯(lián)合深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局等部門印發(fā)《深圳市開展預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣工作方案》，在11個(gè)預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域推廣數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用，為解決預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域難題提供金融方案。
將四方難題轉(zhuǎn)化為雙方互信，節(jié)省行業(yè)主管部門監(jiān)管成本。相比于傳統(tǒng)的通過銀行賬戶進(jìn)行預(yù)付資金監(jiān)管的方式，消費(fèi)者、經(jīng)營(yíng)者、銀行以及行業(yè)主管部門都成為資金監(jiān)管的參與方，數(shù)字人民幣智能化優(yōu)勢(shì)有助于減輕行業(yè)主管部門監(jiān)管壓力。
消費(fèi)者通過數(shù)字人民幣支付預(yù)付資金后，后續(xù)的合約加載、資金凍結(jié)以及釋放均可以做到全流程自動(dòng)執(zhí)行，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者未完成約定服務(wù)前，任何一方均無法動(dòng)用預(yù)付資金，有效保障了預(yù)付資金的安全。該模式的全程自動(dòng)化與資金安全性，從技術(shù)層面看已不再需要行業(yè)主管部門對(duì)預(yù)付資金進(jìn)行監(jiān)管，也降低了銀行業(yè)務(wù)成本，消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者能夠進(jìn)行互信交易，也為預(yù)付資金加上了一把“安全鎖”。
堅(jiān)持“四性”平衡原則，打造可持續(xù)應(yīng)用生態(tài)。深圳人行在推動(dòng)試點(diǎn)過程中兼顧消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者雙邊訴求，堅(jiān)持“四性”平衡原則，即消費(fèi)者的資金安全性和支付便捷性，經(jīng)營(yíng)者的合理收益性和充分流動(dòng)性，打造可持續(xù)的數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用生態(tài)。深圳人行推動(dòng)相關(guān)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷完善數(shù)字人民幣預(yù)付平臺(tái)流程和功能，滿足消費(fèi)者多樣化需求，探索凍結(jié)資金自動(dòng)轉(zhuǎn)存計(jì)息以保障經(jīng)營(yíng)者正常收益，充分發(fā)揮地方征信平臺(tái)金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，利用已歸集的涉企政務(wù)數(shù)據(jù)和其他信用信息，結(jié)合預(yù)付式商戶數(shù)字人民幣交易流水信息，為預(yù)付式商戶精準(zhǔn)畫像，提供融資便利，解決預(yù)付式商戶資金流動(dòng)性壓力。
此外，各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也積極探索金融支持預(yù)付式商家模式，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行為入駐數(shù)字人民幣預(yù)付平臺(tái)的商家打通普惠融資渠道，首創(chuàng)“預(yù)付e貸”“訂單e貸”等低息信用貸款產(chǎn)品。目前，已為鮮頌佳等6家餐飲商戶核定授信近20萬元，充實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流，助力商戶穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。建設(shè)銀行深圳市分行創(chuàng)新推出數(shù)字人民幣“預(yù)付貸”，為商家提供綜合金融服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)模型成功實(shí)現(xiàn)預(yù)付商家自動(dòng)審貸批貸，滿足商家日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)性需求，已成功為深圳市福田區(qū)某餐飲商家發(fā)放首筆貸款。
深圳人行聯(lián)合深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局開展了30多場(chǎng)面向普通消費(fèi)者和預(yù)付式經(jīng)營(yíng)商家的宣講活動(dòng)，推動(dòng)數(shù)字人民幣預(yù)付平臺(tái)入駐政府相關(guān)小程序，多措并舉提升各參與方對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知度和接受度，確保了試點(diǎn)工作的有序推進(jìn)，截至11月末，深圳市已有857家商戶接入數(shù)字人民幣預(yù)付平臺(tái)。
深圳人行秉承數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)理念，深入挖掘數(shù)字人民幣在支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)降本提效、促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面的巨大潛力，鼓勵(lì)引導(dǎo)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和其他市場(chǎng)主體深入開展數(shù)字人民幣智能合約創(chuàng)新與應(yīng)用，推動(dòng)了智能合約在供應(yīng)鏈、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的應(yīng)用，落地騰訊數(shù)字人民幣智能合約企業(yè)信貸解決方案、數(shù)字人民幣“圳品”品質(zhì)保險(xiǎn)等應(yīng)用。
筑牢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園投入運(yùn)營(yíng)
2023年10月，深圳人行支持羅湖區(qū)成立全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園，目前已有15家企業(yè)入駐，推出全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣專項(xiàng)政策，羅湖“數(shù)幣十條”，三年投入1億元專項(xiàng)扶持資金，重點(diǎn)推動(dòng)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)集群和載體建設(shè)、應(yīng)用創(chuàng)新和覆蓋普及。得益于良好的數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)，羅湖區(qū)在服務(wù)港人來深消費(fèi)方面取到了豐碩的成果。
羅湖區(qū)2023年2月啟動(dòng)“灣區(qū)啟新·再遇羅湖”數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)嘉年華活動(dòng)，香港居民可在羅湖口岸地區(qū)自助申領(lǐng)一張數(shù)字人民幣硬錢包，并可享受羅湖消費(fèi)八折優(yōu)惠。數(shù)字人民幣硬錢包實(shí)現(xiàn)了與香港主流小額支付工具八達(dá)通的互聯(lián)互通，也符合香港居民拍卡消費(fèi)的習(xí)慣，在構(gòu)建數(shù)字人民幣硬錢包受理環(huán)境方面，羅湖區(qū)打通了消費(fèi)、出行等重點(diǎn)場(chǎng)景的硬錢包受理渠道，已有超2000家商戶、104條公交線路支持硬錢包支付，暢通港人來深第一站。
通過數(shù)字人民幣硬錢包做好港人來深服務(wù)，是構(gòu)建安全高效便捷的境外來深人員支付服務(wù)體系的重要環(huán)節(jié)。截至11月末，羅湖區(qū)已在口岸地區(qū)布設(shè)了17臺(tái)數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)，累計(jì)為2.5萬名來深港人發(fā)放了粵港澳大灣區(qū)數(shù)字人民幣硬錢包卡。