深圳新聞網2024年1月3日訊（記者 朱琳 通訊員 馮靖嫻 凌環(huán)）中央金融工作會議提出，“金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”，這為我國金融服務實體經濟指明了方向。作為“五篇大文章”的首篇，做好科技金融大文章既體現了黨和國家對科技創(chuàng)新的高度重視，也體現出科技金融在推動高水平科技自立自強中發(fā)揮著重要作用。
扎根深圳70余年，深圳農商銀行始終將服務實體經濟作為立業(yè)之本、應盡之責。近年來，深圳農商銀行更是緊貼深圳產業(yè)升級與經濟轉型的戰(zhàn)略布局，敏銳啟動轉型發(fā)展思路，大力實施支持創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，多措并舉、統籌推進，為加快建設科技強國、實現高水平科技自立自強貢獻本土金融智慧與擔當。
截至2023年12月末，深圳農商銀行服務深圳市科技企業(yè)超五分之一，其中有貸戶超3000家，當前貸款規(guī)模近300億元，中小微企業(yè)貸款戶數覆蓋超95%。數字的背后，是深圳農商銀行在科技金融篇章中鍥而不舍地持續(xù)探索，也是發(fā)揮本土金融力量、創(chuàng)新機制模式的生動注腳。
破冰傳統信貸理念，“騰飛貸”助企騰飛發(fā)展
“從短期小額貸款到現在的上千萬貸款，深圳農商銀行推薦的‘騰飛貸’給予了我們成長期的企業(yè)充分的支持?！?深圳市海思科自動化技術有限公司相關負責人感慨。該企業(yè)今年獲得深圳農商銀行提供的3年期超千萬元“騰飛貸”，滿足了擴張過程中的資金需求。
據了解，“騰飛貸”是今年中國人民銀行深圳市分行率領轄內金融機構創(chuàng)新推出的業(yè)務模式，針對成長期至上市期之間的“停機坪”企業(yè)，通過銀行與企業(yè)共享發(fā)展成果新模式，提高額度，延長期限，解決企業(yè)融資“不解渴”“不充分”問題，同時滿足銀行風險和收益的有效平衡，有效補充科技型企業(yè)金融服務產品體系。
海思科自動化公司是國家高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)，主營自動化設備的研發(fā)、制造、銷售。企業(yè)技術貼合市場需求持續(xù)更新，近兩年業(yè)務規(guī)模獲得高速擴張，對流動資金的需求也相應增加。一直服務該企業(yè)的深圳農商銀行在獲悉企業(yè)最新資金需求后，主動上門了解情況，根據企業(yè)業(yè)務模式、財務狀況、創(chuàng)新能力和市場化程度，第一時間為企業(yè)介紹“騰飛貸”授信方案。企業(yè)對“騰飛貸”在準入門檻、授信金額、貸款期限方面的各項優(yōu)化高度認可，表示愿意與深圳農商銀行在企業(yè)未來發(fā)展上進行成果分享。
深圳農商銀行相關負責人表示，“騰飛貸”區(qū)別于傳統的銀行信貸模式，通過金融生態(tài)圈模式的創(chuàng)新，在期限、金額和定價方式上實現了突破，對高成長科技型企業(yè)是強有力的金融支持。“另外，我們行特有的優(yōu)勢就是長期扎根社區(qū)，離客戶近，相互之間建立高度的信任關系，我們了解企業(yè)的發(fā)展經歷，知道企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)能力、信用意識等軟信息，企業(yè)也知道我們行對企業(yè)是言而有信，不離不棄，從而可以以信用為基礎來破局”。
據悉，未來深圳農商銀行將對符合準入條件的企業(yè)大力推廣“騰飛貸”，推動業(yè)務增量擴面，助力科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展。
持續(xù)創(chuàng)新金融產品，聚力全生命周期支持
發(fā)展科技產業(yè)，離不開金融“活水”的灌溉。2023年10月8日，《深圳市關于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》提出將進一步“完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加大對科技型企業(yè)融資的支持力度，促進金融與科技深度融合”。
作為企業(yè)成長的貼心伙伴，深圳農商銀行自2017年提出科技企業(yè)服務轉型，制定并實現科技金融的三年規(guī)劃，到2021年在新的戰(zhàn)略規(guī)劃中繼續(xù)強化，提出結合科技企業(yè)的生命周期，強化深挖綜合需求，并發(fā)揮網點覆蓋全市優(yōu)勢，堅持“做早、做小、拓面”近距離服務中小微科技企業(yè)，該行支持科技金融發(fā)展的經營特色愈發(fā)鮮明。
此外，深圳農商銀行升級匹配科技企業(yè)全生命周期的產品，聚焦專精特新、“20+8”等重點行業(yè)和新興產業(yè)，開發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產品：針對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，提供知識產權質押貸、跟投貸等；針對成長期企業(yè)，提供科技擔保貸、專精特新企業(yè)貸、票據池等；針對成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購置貸、20+8產業(yè)用房貸等。
眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)最大的特點就是輕資產。為將支持科創(chuàng)企業(yè)落到實處，深圳農商銀行不斷創(chuàng)新金融服務模式，針對專精特新中小微企業(yè)制定差異化授信政策，在傳統授信業(yè)務基礎上進行創(chuàng)新，重點圍繞企業(yè)的成長性，對企業(yè)科研團隊、技術先進性、成長階段、現金流特征等多方面因素進行綜合評價，淡化傳統授信審批所倚重的財務和抵押物指標，并動態(tài)地通過持續(xù)信用監(jiān)測、分步授信、增值服務等多種方式培育專精特新企業(yè)，促進企業(yè)“成長性”不斷提高。該行專門推出“專精特新貸”，對不同級別的專精特新企業(yè)設計差異化的量化評價標準，給予最高5000萬元的信用額度，用于企業(yè)研發(fā)、生產、購置設備等綜合需求。
不斷拓寬服務渠道，搭建科技金融生態(tài)圈
科技企業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展，對金融服務也提出更高要求。為提高融資效率與便利度，深圳農商銀行堅持把數字化轉型作為發(fā)展新動能，從數據采集、應用場景、風控模型等方面不斷完善并豐富線上產品類型，提升線下產品線上出賬等環(huán)節(jié)的適配度。同時，該行提高授信業(yè)務智能化水平，通過數據分析、規(guī)則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力建設，優(yōu)化業(yè)務流程，提升業(yè)務效率。
近年來，深圳農商銀行進一步完善融資增信策略，協同“銀政企?！?，積極推進與政府部門或擔保平臺建立業(yè)務合作關系，推動建立科學合理的風險分擔機制，積極運用銀稅名單，對接深金服平臺、創(chuàng)業(yè)就業(yè)指導中心，深入走訪高新產業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新中心、工業(yè)園區(qū)和社區(qū)等重點區(qū)域，加大宣傳力度。截至2023年12月，深圳農商銀行已深入福田泰然科技園、光明華強創(chuàng)意產業(yè)園、龍華福城數字創(chuàng)新園、坪山沙湖工業(yè)園等多個科技企業(yè)聚集的社區(qū)園區(qū)，送政策、送服務、送產品上門。
當前，深圳科創(chuàng)企業(yè)正在持續(xù)迸發(fā)新能量。深圳農商銀行將堅決貫徹落實中央金融工作會議精神，持續(xù)推進覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融服務體系建設，助力科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展，在“雙區(qū)”熱土譜寫科技金融時代篇章。