深圳新聞網(wǎng)2024年3月8日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦 林佳霓）近年來(lái)，票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，風(fēng)控水平顯著提升，逐步發(fā)展成為全國(guó)統(tǒng)一、安全高效、全流程電子化的現(xiàn)代票據(jù)市場(chǎng)。在人民銀行的指導(dǎo)引領(lǐng)下，在上海票據(jù)交易所（以下簡(jiǎn)稱票交所）的支持推動(dòng)下，郵儲(chǔ)銀行積極探索創(chuàng)新，秉持“回歸本源、服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)優(yōu)化票據(jù)的支付結(jié)算及融資功能。
2023年，郵儲(chǔ)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)企業(yè)1.7萬(wàn)戶，投放資金超1萬(wàn)億元。其中，服務(wù)小微企業(yè)1.3萬(wàn)戶，貼現(xiàn)放款近4000億元；服務(wù)民營(yíng)企業(yè)1.5萬(wàn)家，貼現(xiàn)放款超7000億元；服務(wù)制造業(yè)企業(yè)8000余家，貼現(xiàn)放款超3000億元。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行響應(yīng)對(duì)新金融的呼喚，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑，大力發(fā)展“科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融”。在銀行戰(zhàn)略引領(lǐng)下，票據(jù)業(yè)務(wù)積極發(fā)揮成本低、效率高、覆蓋面廣的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，積極滿足科技企業(yè)的短期融資需求，助力科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
多渠道錨定客群
作為國(guó)內(nèi)率先布局科技金融的銀行之一，郵儲(chǔ)銀行一直致力于為科技企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面，為了更好地支持科技企業(yè)的發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)多種渠道錨定客群，主動(dòng)營(yíng)銷科技企業(yè)，努力擴(kuò)大科技企業(yè)票據(jù)金融服務(wù)的輻射面與精準(zhǔn)度。一是強(qiáng)化科技賦能，郵儲(chǔ)銀行研發(fā)了“票e寶”產(chǎn)品，挖掘行內(nèi)存量科技企業(yè)客戶數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)精準(zhǔn)提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。二是定期通過(guò)政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取最新國(guó)家級(jí)和省市級(jí)專精特新名單及其他科技型企業(yè)名單，對(duì)獲取的名單進(jìn)行臺(tái)賬式管理及應(yīng)用，積極推動(dòng)科技企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)落地。三是加強(qiáng)部門間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，一方面通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品激活行內(nèi)睡眠對(duì)公結(jié)算客戶，另一方面在服務(wù)科技企業(yè)時(shí)以客戶需求為錨，強(qiáng)化貼現(xiàn)產(chǎn)品與其他信貸產(chǎn)品的協(xié)同服務(wù)，為客戶提供綜合化、個(gè)性化的配套金融服務(wù)方案。
例如，郵儲(chǔ)銀行上海分行通過(guò)多渠道積極對(duì)接科技企業(yè)名單，深度挖掘分析“票e寶”中科技企業(yè)持票情況及票據(jù)行為，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乜萍紙@區(qū)合作等多種渠道，多輪次營(yíng)銷觸達(dá)科技企業(yè)客群，持續(xù)做好票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行上海分行為當(dāng)?shù)?5家科技企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)的票據(jù)貼現(xiàn)融資服務(wù)，累計(jì)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)近100億元。
全產(chǎn)品服務(wù)支撐
支持科技企業(yè)發(fā)展，是郵儲(chǔ)銀行響應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行順應(yīng)市場(chǎng)變化，加快推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)產(chǎn)品升級(jí)、直轉(zhuǎn)聯(lián)動(dòng)、科技賦能等方式為科技企業(yè)提供全面、高效、完善的票據(jù)金融服務(wù)。目前，郵儲(chǔ)銀行已逐步搭建完善智慧票據(jù)產(chǎn)品矩陣，為科技企業(yè)提供定制化、差異化的金融服務(wù)。其中，“郵e貼”滿足客戶個(gè)性化需求，“智能秒貼”聚焦客戶短、頻、急票據(jù)融資需求，“專新貼”為專精特新領(lǐng)域企業(yè)提供優(yōu)惠、便捷的票據(jù)服務(wù)。
例如，*美科技是廣東省東莞市一家成立于2003年的高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)多年來(lái)專注于潤(rùn)滑技術(shù)創(chuàng)新，每年為近兩萬(wàn)家本外地制造業(yè)客戶提供機(jī)械潤(rùn)滑保護(hù)服務(wù)，由于合作對(duì)象涉及眾多小微制造型企業(yè)，其所持有票據(jù)類型涉及各類面額、承兌行和期限，企業(yè)在銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)通常無(wú)法一次性滿足其需求。廣東省分行在充分了解企業(yè)情況后，為企業(yè)制定了全面的票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品方案，分別運(yùn)用“郵e貼”“智能秒貼”和“專新貼”解決企業(yè)在不同場(chǎng)景下的票據(jù)貼現(xiàn)需求。近兩年來(lái)，在郵儲(chǔ)銀行廣東省分行的貼心服務(wù)下，*美科技累計(jì)辦理各類貼現(xiàn)產(chǎn)品51筆，票據(jù)張數(shù)共計(jì)2244張，金額累計(jì)達(dá)1.88億元，單票金額僅8萬(wàn)元，平均放款時(shí)間約為15-20分鐘，讓客戶切實(shí)感受到票據(jù)貼現(xiàn)在科技賦能后的便利。
減費(fèi)讓利支持企業(yè)發(fā)展
科創(chuàng)企業(yè)大多處于成長(zhǎng)期，資產(chǎn)規(guī)模較小，導(dǎo)致融資難、融資貴問(wèn)題突出。郵儲(chǔ)銀行高度重視科創(chuàng)企業(yè)的需求，通過(guò)多種方式幫助企業(yè)破解融資難題。一是給予專屬科技企業(yè)優(yōu)惠，郵儲(chǔ)銀行對(duì)科技企業(yè)給予價(jià)格優(yōu)惠，同時(shí)對(duì)“專新貼”產(chǎn)品額外疊加利率優(yōu)惠，精準(zhǔn)支持科技企業(yè)發(fā)展；二是精細(xì)化定價(jià)，秒貼類產(chǎn)品采用按票報(bào)價(jià)，對(duì)單張票據(jù)逐張?jiān)囁銉r(jià)格并取消小票加點(diǎn)，減少因打包報(bào)價(jià)而對(duì)科技企業(yè)小票、散票貼現(xiàn)增加的利息支出；三是靈活運(yùn)用再貼現(xiàn)政策，為科技企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的貼現(xiàn)服務(wù)。
以郵儲(chǔ)銀行廣東省東莞市分行為例，一方面積極爭(zhēng)取利率優(yōu)惠支持，2023年為轄內(nèi)180家科創(chuàng)類企業(yè)辦理貼現(xiàn)超60億元，向企業(yè)讓利近300萬(wàn)元；另一方面積極落實(shí)人民銀行貨幣政策要求，針對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳、制造業(yè)等符合再貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的票據(jù)，在金融服務(wù)上開(kāi)辟綠色通道，優(yōu)先保證再貼現(xiàn)企業(yè)貼現(xiàn)額度和優(yōu)惠利率，全年辦理再貼現(xiàn)近50億元，其中科技企業(yè)占比1/3。
個(gè)性化創(chuàng)新服務(wù)需求
郵儲(chǔ)銀行與科技企業(yè)的緊密合作不僅體現(xiàn)了春風(fēng)化雨式的持續(xù)陪伴，更展現(xiàn)出與時(shí)俱進(jìn)的銳意創(chuàng)新。由于我國(guó)不同地區(qū)的資源稟賦和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，因此，郵儲(chǔ)銀行在為科技企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)也注重因地制宜。針對(duì)不同地區(qū)的科技企業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展需求、生命周期、政策導(dǎo)向等，積極研發(fā)個(gè)性化創(chuàng)新貼現(xiàn)產(chǎn)品，促進(jìn)科技創(chuàng)新與票據(jù)創(chuàng)新深度融合、協(xié)同發(fā)展。一方面，適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，以票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品推動(dòng)企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展；另一方面，加快票據(jù)業(yè)務(wù)擁抱前沿科技，以科技創(chuàng)新賦能票據(jù)服務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行上海分行結(jié)合本地科技企業(yè)需求和政策導(dǎo)向，研發(fā)推出科技企業(yè)專屬貼現(xiàn)產(chǎn)品—“科創(chuàng)貼”，服務(wù)對(duì)象覆蓋上海地區(qū)15種類型科技企業(yè)客戶。該創(chuàng)新產(chǎn)品可滿足科技企業(yè)對(duì)票據(jù)融資時(shí)效的需求，可實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類型科技企業(yè)提供差異化貼現(xiàn)利率優(yōu)惠機(jī)制，精準(zhǔn)傳導(dǎo)人民銀行上海市分行“滬科專貼”再貼現(xiàn)政策，進(jìn)一步提升對(duì)小微、民營(yíng)科技企業(yè)的金融支持力度。
貼心提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過(guò)程中，除提供數(shù)字化貼現(xiàn)產(chǎn)品及優(yōu)惠政策傾斜外，郵儲(chǔ)銀行還將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)融入與企業(yè)的日常溝通和互動(dòng)之中。為了進(jìn)一步提升客戶對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)采取優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、強(qiáng)化線上＋線下服務(wù)融合等方式提升客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度和契合度。第一，及時(shí)收集客戶意見(jiàn)反饋，持續(xù)加大科技投入，郵儲(chǔ)銀行于2023年初完成了行內(nèi)系統(tǒng)的升級(jí)改造，極大提升了票據(jù)業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。第二，秉持讓服務(wù)多“跑腿”、讓客戶少“跑路”的宗旨，郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)客戶提供暖心服務(wù)，比如上門收送資料、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)提醒、專群一對(duì)一服務(wù)等。第三，科技企業(yè)的融資需求不是一成不變的，在發(fā)展過(guò)程中會(huì)不斷切換融資方式以滿足其運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的需要，郵儲(chǔ)銀行為科技企業(yè)提供多樣化的融資產(chǎn)品和服務(wù)，在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作開(kāi)展過(guò)程中，結(jié)合企業(yè)發(fā)展情況為其配置更適合的貸款產(chǎn)品，確保企業(yè)在關(guān)鍵的發(fā)展階段有穩(wěn)定的融資保障。以郵儲(chǔ)銀行東莞分行為例，近年來(lái)通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)小企業(yè)貸款、信用證融資等其他產(chǎn)品服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)超過(guò)100家，切實(shí)地成為眾多優(yōu)秀的科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中的陪伴者和見(jiàn)證者。