一年春作首,萬(wàn)事行為先。2月18日,2024年廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)在深圳召開(kāi)。大會(huì)提出,要深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記視察廣東重要講話、重要指示精神,堅(jiān)定不移走好高質(zhì)量發(fā)展之路,把創(chuàng)新落到企業(yè)上、產(chǎn)業(yè)上、發(fā)展上,奮力建設(shè)一個(gè)靠創(chuàng)新進(jìn)、靠創(chuàng)新強(qiáng)、靠創(chuàng)新勝的現(xiàn)代化的新廣東。
在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)中,中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行(以下簡(jiǎn)稱(chēng):深圳建行)全方位做好金融“五篇大文章”,貫徹落實(shí)新金融理念,把握“中央所向”,立足“民之所盼”,提供“市場(chǎng)所需”,發(fā)揮“建行所長(zhǎng)”,答好“時(shí)代之問(wèn)”。2023年深圳建行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展,主要業(yè)務(wù)取得歷史最好成績(jī),進(jìn)一步鞏固提升了“規(guī)模最大、效益最好、創(chuàng)新力最強(qiáng)”的同業(yè)領(lǐng)先地位,向著高質(zhì)量發(fā)展闊步前行。
筑科技金融新動(dòng)能
加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)
科技創(chuàng)新離不開(kāi)金融支持。當(dāng)前,新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展,全球科技創(chuàng)新的廣度深度速度持續(xù)攀升,我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。2023年深圳經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示,以科技創(chuàng)新為主的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng),占GDP比重提升至41.9%。深圳建行緊跟深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì),加強(qiáng)對(duì)新科技、新賽道、新市場(chǎng)的金融支持,加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。
深圳藍(lán)影醫(yī)學(xué)科技股份有限公司研發(fā)的醫(yī)學(xué)影像設(shè)備。
立足深圳科技企業(yè)客群數(shù)量龐大、龍頭企業(yè)引領(lǐng)帶動(dòng)作用強(qiáng)、新興產(chǎn)業(yè)增加值占比高等區(qū)域特點(diǎn),該行提前布局,將金融與科技深度融合,以“圈鏈”思維創(chuàng)新打造“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺(tái)”的新金融服務(wù)模式,構(gòu)建“利國(guó)、利民、利他、利己、利大家”的共贏,在新的發(fā)展格局中為客戶、社會(huì)、國(guó)家“解痛點(diǎn)、破難點(diǎn)、疏堵點(diǎn)”。
早在2022年4月,該行便舉全行之力開(kāi)展科技金融行動(dòng),經(jīng)過(guò)第一階段的服務(wù)覆蓋、第二階段的數(shù)字化平臺(tái)賦能,理念和思路不斷深化、打法和舉措持續(xù)升級(jí)。如今,該行科技金融行動(dòng)已幾經(jīng)迭代邁入第三階段,將進(jìn)一步利用數(shù)字化打法,推動(dòng)科技金融服務(wù)的質(zhì)、效、量全面升級(jí)。
國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)瀚強(qiáng)科技獲批科技企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品科技易貸5000萬(wàn)元。圖為企業(yè)產(chǎn)品測(cè)試場(chǎng)景。
據(jù)了解,截至目前該行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)總規(guī)模破400億元,鏈條企業(yè)總戶數(shù)超6200戶。通過(guò)構(gòu)建由點(diǎn)到“圈鏈”的服務(wù)閉環(huán),深圳建行有力打破銀企信息不對(duì)稱(chēng),利用數(shù)字化手段增強(qiáng)科技客群融資的便捷性和可獲得性,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)客戶選擇、精準(zhǔn)金融支持、精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控,陪伴企業(yè)全生命周期成長(zhǎng),推動(dòng)金融與科技雙向奔赴,助力科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
以“雙碳”目標(biāo)為牽引
擦亮深圳綠色之城鮮亮底色
推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型,需要特色化的綠色金融產(chǎn)品供給。身處我國(guó)超大城市中萬(wàn)元GDP能耗和碳排放強(qiáng)度最低的城市,深圳建行明確加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,加大綠色信貸投放力度,增加信貸結(jié)構(gòu)的含“綠”量,將綠色金融發(fā)展作為全年工作的“重中之重”。
立足轄區(qū)產(chǎn)業(yè)特色,深圳建行深入綠色產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景,加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)綠色工廠、基礎(chǔ)設(shè)施傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色布局,以新金融服務(wù)模式,為整個(gè)綠色產(chǎn)業(yè)鏈提供服務(wù);同時(shí),該行著力加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)研究,挖掘具有長(zhǎng)期投資價(jià)值的高成長(zhǎng)企業(yè),陪伴和孵化綠色科技實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)。
當(dāng)前,該行綠色信貸主要投向了新能源汽車(chē)和綠色船舶制造、綠色產(chǎn)業(yè)高效節(jié)能裝備制造等綠色實(shí)體產(chǎn)業(yè)和綠色建筑,未來(lái),還將持續(xù)圍繞“綠色工廠、綠色產(chǎn)品、綠色園區(qū)、綠色供應(yīng)鏈”關(guān)鍵領(lǐng)域精準(zhǔn)實(shí)施金融滴灌。據(jù)悉,在加快培育綠色金融新優(yōu)勢(shì)實(shí)施方案中,該行明確了各部門(mén)協(xié)同發(fā)力做好差別化政策支持,以加大綠色信貸投放力度。截至2024年2月末,深圳建行綠色信貸余額已突破1100億元。
隨著藍(lán)色金融成為深圳綠色金融未來(lái)的重要發(fā)展外延方向之一,該行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了海洋產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中心機(jī)構(gòu)以及海洋漁業(yè)支行,以支持可持續(xù)的海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前,支行已與遠(yuǎn)洋漁業(yè)龍頭中水集團(tuán)遠(yuǎn)洋股份有限公司等簽訂金融支持漁業(yè)發(fā)展合作框架協(xié)議。此外,截至2023年12月末,深圳建行深圳海洋產(chǎn)業(yè)白名單企業(yè)信貸余額比年初新增約六成。按照部署,該行將持續(xù)聚焦產(chǎn)業(yè)鏈龍頭,加大海洋企業(yè)信貸支持力量,助力擦亮綠色之城的鮮亮底色。
匯聚普惠金融活水
精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)成長(zhǎng)沃土
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是深圳高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),是深圳加快打造更具全球影響力的經(jīng)濟(jì)中心城市和現(xiàn)代化國(guó)際大都市的重要力量。據(jù)統(tǒng)計(jì),近5年深圳每年新增注冊(cè)商事主體50萬(wàn)戶,其中99%是小微企業(yè)。小微企業(yè)已成為深圳區(qū)域最有活力、最有創(chuàng)新力的金融客群。為加速釋放小微企業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力,深圳建行高度重視普惠金融大文章,不斷破解小微企業(yè)的融資難題,全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
強(qiáng)化金融科技助力,持續(xù)推動(dòng)普惠金融服務(wù)重心下沉。該行運(yùn)用新金融理念,發(fā)力場(chǎng)景普惠業(yè)務(wù)。通過(guò)數(shù)字化、平臺(tái)化打法“一平臺(tái)一方案”“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”,2023年末,深圳建行普惠金融貸款余額突破3300億元大關(guān),是全國(guó)首家小微企業(yè)貸款超3000億元的商業(yè)銀行分行,普惠金融貸款成為該行第二大資產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊。
“建行惠懂你”App截圖。
聚焦制造業(yè)、優(yōu)質(zhì)納稅戶、創(chuàng)業(yè)群體等深圳特色群體,該行創(chuàng)新推出大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)云貸產(chǎn)品、十年期抵押類(lèi)產(chǎn)品等,迭代升級(jí)“惠懂你”App至3.0版本,為小微企業(yè)提供“一分鐘融資、一站式服務(wù)”,滿足小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的多元化發(fā)展需求。
貫徹落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利決策部署,該行全面下調(diào)普惠貸款利率,2023年普惠貸款利率下調(diào)了37BPs;在2023年4月,該行主動(dòng)實(shí)施普惠小微貸款減息退費(fèi)活動(dòng),向全量小微企業(yè)退返利息總計(jì)6.6億元,上述兩項(xiàng)累計(jì)向10萬(wàn)戶小微企業(yè)讓利18億元,為小微企業(yè)紓困解難,讓廣大小微企業(yè)共享金融創(chuàng)新改革發(fā)展的成果。從管理、業(yè)務(wù)、技術(shù)到產(chǎn)品等方面,深圳建行持續(xù)續(xù)寫(xiě)“小企業(yè)、大事業(yè)、無(wú)止境”的建行故事,為深圳“雙區(qū)”建設(shè)貢獻(xiàn)建行力量。
深圳建行作為獨(dú)家銀行協(xié)辦單位開(kāi)展第三屆“深圳福田咖啡節(jié)”暨“建行生活咖啡節(jié)”活動(dòng)。
數(shù)字金融轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)
賦能深圳打造“數(shù)字中國(guó)”城市典范
當(dāng)前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占全市GDP比重已超30%,創(chuàng)造新就業(yè)超100萬(wàn)人,數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃興起,正成為深圳高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。深圳建行深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng),持之以恒做好數(shù)字金融賦能深圳重點(diǎn)行業(yè)及產(chǎn)業(yè)。
近年來(lái),該行加大數(shù)字金融探索力度,運(yùn)用數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)持續(xù)賦能BCG三端。在B端,構(gòu)建數(shù)字化平臺(tái)覆蓋深圳近百家商圈,搭建“商圈嗨購(gòu)卡數(shù)字化平臺(tái)”,實(shí)現(xiàn)全國(guó)及區(qū)域優(yōu)質(zhì)商戶覆蓋。在頭部企業(yè)場(chǎng)景合作方面,該行聯(lián)合頭部車(chē)企比亞迪集團(tuán)助力新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展,成功上線比亞迪一站式購(gòu)車(chē)服務(wù)平臺(tái)。此外,該行持續(xù)推進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)化,打造具有深圳建行特色的“線上+線下”對(duì)公開(kāi)戶模式,依托總行渠道,開(kāi)發(fā)對(duì)公開(kāi)戶預(yù)約預(yù)處理系統(tǒng)功能。
在C端,該行持續(xù)豐富“建行到家”特色業(yè)務(wù)功能,與行內(nèi)各平臺(tái)進(jìn)行組合式服務(wù),實(shí)現(xiàn)快速創(chuàng)新創(chuàng)造、融合上線,不斷延展銀行服務(wù)邊界;同時(shí),延續(xù)運(yùn)用數(shù)字金融理念來(lái)挖掘應(yīng)用場(chǎng)景、便利市民生活的創(chuàng)新模式,以數(shù)字人民幣業(yè)務(wù),便利了市民的城市生活。在G端,深圳建行運(yùn)用智慧政務(wù)賦能補(bǔ)貼發(fā)放場(chǎng)景,創(chuàng)新數(shù)字人民幣預(yù)付平臺(tái),解決B端商戶預(yù)付資金監(jiān)管難題。
結(jié)合《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》落地實(shí)施,深圳建行積極助力數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,從推動(dòng)數(shù)幣平臺(tái)破解預(yù)付難題,到落地“建行生活”覆蓋百大商圈,并以智慧政務(wù)讓“惠民利企”政策快速兌現(xiàn),該行已打造一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿應(yīng)用,助力深圳打造“數(shù)字中國(guó)”城市典范。
以養(yǎng)老金融服務(wù)
助力廣大民眾由“養(yǎng)老”變“享老”
積極應(yīng)對(duì)人口老齡化,事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局,事關(guān)億萬(wàn)百姓福祉,對(duì)于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家具有重要意義。深圳建行嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家部署,響應(yīng)國(guó)家發(fā)展養(yǎng)老金融的號(hào)召,深入推進(jìn)養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展,以個(gè)人客戶全生命周期養(yǎng)老需求出發(fā)點(diǎn),做好個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)。
建行網(wǎng)點(diǎn)“智志助老e站”長(zhǎng)者優(yōu)享專(zhuān)區(qū)。
圍繞養(yǎng)老金金融,該行主要圍繞“養(yǎng)老三大支柱”,從獲客、服務(wù)、產(chǎn)品等領(lǐng)域發(fā)力,解決各類(lèi)人群的多元化、個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)需求。在“第一支柱”基本養(yǎng)老保險(xiǎn)上以社??橹c(diǎn),為“新市民”提供豐富且便利的金融服務(wù);在“第二支柱”企業(yè)年金和職業(yè)年金方面,通過(guò)高層帶隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)、建立快速響應(yīng)機(jī)制、強(qiáng)化部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、加大綜合支持力度、加強(qiáng)與受托機(jī)構(gòu)互動(dòng)等措施,不斷深化與企業(yè)的合作關(guān)系;在“第三支柱”個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金方面,以個(gè)人養(yǎng)老金賬戶為抓手,立足養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富支撐,聯(lián)合頭部保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老社區(qū)等機(jī)構(gòu),提供“產(chǎn)品+服務(wù)”的綜合解決方案,以滿足未老人群養(yǎng)老現(xiàn)金流規(guī)劃需求。
為了解決養(yǎng)老金融種種痛點(diǎn),深圳建行以“5+1”養(yǎng)老服務(wù)支撐能力,構(gòu)筑了獨(dú)具特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系——包括構(gòu)建全流程的“賬戶支撐”、做好多維度的“規(guī)劃支撐”、搭建多元化的“產(chǎn)品支撐”、創(chuàng)設(shè)全周期的“投研支撐”、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的“隊(duì)伍支撐”、提供全方位的“綜合服務(wù)”。
立足“青年之城”,深圳建行正加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)核心領(lǐng)域貸款的支持力度,推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展,同時(shí)便于為客戶提供差異化養(yǎng)老服務(wù),進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)的構(gòu)建。通過(guò)構(gòu)建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的服務(wù)體系,深圳建行打通金融到服務(wù)的良性循環(huán),提升青年之城“有備而老”“老有頤養(yǎng)”的城市溫度。
“五篇大文章”關(guān)乎強(qiáng)國(guó)建設(shè),關(guān)乎民生所盼,關(guān)乎未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力。行而不輟,萬(wàn)里可期。深圳建行將堅(jiān)定不移踐行新金融理念,做好金融“五篇大文章”,在科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等方面持續(xù)發(fā)力,與特區(qū)發(fā)展同頻共振,為深圳市金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)建行力量。