深圳新聞網2024年4月2日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張碩文）中央金融工作會議指出，要把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。近年來，中信銀行深圳分行深入貫徹黨中央決策部署，全面踐行金融工作的政治性、人民性，以數字化轉型為契機，提升普惠金融質效，破解小微企業(yè)融資難題，為新質生產力注入金融動能。
日前，深圳一家專注于物聯網服務領域的專精特新企業(yè)借助“小微通”平臺，通過中信銀行“科創(chuàng)e貸”產品迅速獲得了400萬元貸款，為其擴大生產規(guī)模、拓展市場空間提供了有力資金支持。
這是中信銀行深圳分行支持小微企業(yè)高質量發(fā)展的又一創(chuàng)新成果，也是該行以“數字金融”手段做好普惠金融“大文章”的一個縮影。據介紹，該行通過機制先行、數字引領、產品創(chuàng)新、科技賦能等舉措，推動普惠金融業(yè)務規(guī)模從小到大、專屬產品從少到多、服務能力從弱到強的根本性轉變。
在近期開展的以“普聚金融服務，惠及千企萬戶”為主題的“普惠金融推進月”的活動中，中信銀行深圳分行走進更多小微企業(yè)，拓寬小微金融服務廣度，延伸小微金融服務深度，為小企業(yè)托舉大夢想，為“小巨人”助推大發(fā)展，全力打造有溫度的普惠金融服務。
機制先行 專業(yè)化體制機制建設筑牢發(fā)展基石
做好普惠金融大文章，機制保障需先行。中信銀行深圳分行堅持以“價值普惠”為導向，把普惠金融作為經營轉型和可持續(xù)發(fā)展的重要目標。分行普惠金融部搭建集中運營管理平臺，組建專門產品經理、專業(yè)審批人隊伍，專業(yè)高效賦能業(yè)務發(fā)展；嚴格落實盡職免責工作機制，提升“敢貸”的內生動力。
同時，該行持續(xù)加大資源投入力度，對普惠型小微企業(yè)貸款利率給予最大力度的補貼，切實降低小微企業(yè)融資成本；并配置專項績效等激發(fā)一線營銷的積極性，大力推動普惠金融工作。
自2018年至2023年末，中信銀行深圳分行普惠金融貸款余額從114億元增長到581億元，有貸戶從0.2萬戶增長到1.6萬戶，資產質量穩(wěn)定在較好水平。
數字引領 數字化轉型為普惠金融發(fā)展提速
中信銀行堅持以“數字中信”建設為引領，將數字普惠金融作為全行數字化轉型重要陣地和創(chuàng)新前沿，建設“中信大腦”，將數據資產廣泛應用于產品研發(fā)、運營管理、風險防控等普惠金融業(yè)務全流程最大力度提升線上化水平，以更加迅捷的產品研發(fā)、更加貼心的運營管理、更加智能的風險防控，最大程度拓展服務觸角。
近年來，依托總行科技賦能支持，中信銀行深圳分行結合深圳市場特點，積極探索特色場景化產品創(chuàng)新，拿下全國系統(tǒng)內多個產品創(chuàng)新“第一單”，如物流行業(yè)專屬產品“物流e貸”、首個面向產業(yè)資金補貼企業(yè)的“增信貸”、國融擔項下首筆業(yè)務落地等等。
產品創(chuàng)新 “中信易貸”產品體系支撐擴面上量
在數字技術的加持下，中信銀行堅持“標準化流程、模塊化組件、開放式對接”和“鼓勵創(chuàng)新、適度容錯”創(chuàng)新思路，打造智能信貸工廠產品研發(fā)模式，產品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產能力提升3倍，產品線上化率大幅提升；打造普惠金融產品創(chuàng)新試驗工具箱，僅在產業(yè)鏈金融、場景化融資方面，創(chuàng)新研發(fā)20多項子產品，全面覆蓋抵質押、保證、信用等各種模式，有效支持隨借隨還、中長期、無還本續(xù)貸等各類需求。
目前，中信銀行深圳分行已實現“中信易貸”普惠金融標準化產品全覆蓋，其中線上化貸款產品的投放占比提升至60%以上，顯著提高了普惠金融服務效率，實現了小微企業(yè)足不出戶即可獲得“立等可取”的融資服務。
據了解，“中信易貸”已在多個行業(yè)和場景廣泛應用。相關人士舉例，在進出口貿易領域，有“關稅e貸”“出口e貸”“跨境電商e貸”等產品支持小微企業(yè)走出去，助力高水平對外開放；在物流行業(yè)，有面向小微企業(yè)的“物流e貸”助力保民生、穩(wěn)就業(yè)；針對大企業(yè)產業(yè)鏈上的小微企業(yè)，上游方向有“訂單e貸”“信e鏈”“商票e貸”，下游方向有“經銷e貸”“信e銷”，通過數據對接將大企業(yè)的信用延伸至小微企業(yè)，盤活小微企業(yè)的“數字資產”；面向專精特新客群則有了專屬全線上化、純信用產品“科創(chuàng)e貸”，助力新質生產力高質量發(fā)展。
政銀牽手 開放多維度合作打通“最后一公里”
中信銀行深圳分行與政府相關部門開展合作，在同業(yè)中率先完成與稅務、海關、采購等政府數據對接，成為深圳地區(qū)首個完成與政府采購平臺對接的銀行，首批接入深圳市銀稅互動二期平臺的銀行。借助政府數據支持，實現小微企業(yè)精準畫像，有效匹配企業(yè)融資需求。
據介紹，該行與深圳交易集團對接政府采購數據，落地深圳市首單“政采e貸”業(yè)務；與深圳市工信局合作，針對產業(yè)資金補貼客戶研發(fā)“增信貸”產品；接入“小微通”，運用深圳地方征信平臺已歸集的政務和商業(yè)數據，為小微企業(yè)匹配最優(yōu)的信貸產品。
中信銀行深圳分行積極開展銀政企融資對接工作，已與全市17個街道辦、19個社區(qū)、18個園區(qū)合作，通過政策宣傳會、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、行業(yè)沙龍、線上直播等多種方式，把政府支持產業(yè)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)支持、租金優(yōu)惠、貼息貼保、研發(fā)支持等系列政策與我行重點產品政策相結合，為小微企業(yè)送去最后一公里的“政策紅利+融資便利”。
釋放中信集團協(xié)同優(yōu)勢，助力“雙區(qū)”高質量發(fā)展
依托中信集團“金融+實業(yè)”綜合平臺，中信銀行深圳分行始終與國家戰(zhàn)略、地方經濟同頻共振，圍繞打造“最佳綜合金融服務提供者”，按照“一個中信、一個客戶、一點接入、全集團響應”原則，“商行+投行+私行”“債權+股權”“國內+國際”聯動，努力成為小微企業(yè)的主貸款行、主結算行、主合作行；運用“投、貸、債、證、租、?！钡榷嘣a品，在為小微企業(yè)提供全維度、一站式、一攬子綜合金融服務的基礎上，不斷豐富、拓展和深化普惠金融綜合服務內涵，在助力小微企業(yè)高質量可持續(xù)發(fā)展中實現自身價值。
中信銀行深圳分行表示，將繼續(xù)深入貫徹黨的二十大與中央金融工作會議精神，響應廣東省高質量發(fā)展大會要求，堅守金融本源，大力發(fā)展普惠金融，積極紓解小微企業(yè)融資難題，以高質量金融助力高質量發(fā)展。
（以上圖片由中信銀行深圳分行提供授權給深圳新聞網使用）