深圳新聞網(wǎng)2024年5月10日訊（記者 朱琳）近日，上海銀行召開(kāi)2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。會(huì)上，針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的凈息差、分紅、房地產(chǎn)貸款等熱點(diǎn)問(wèn)題，該行管理層均進(jìn)行了相應(yīng)解答。
2023年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)225.45億元，同比增長(zhǎng)1.19%。2024年一季度，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)61.50億元，同比增長(zhǎng)1.77%；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為74.36億元，同比增長(zhǎng)95.48%。
“三個(gè)圍繞”經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升
圍繞全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。加快重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，貸款占比進(jìn)一步提升?？萍冀鹑凇⑵栈萁鹑?、綠色金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，成為驅(qū)動(dòng)信貸增長(zhǎng)的新動(dòng)能。2023年末，上述領(lǐng)域貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，今年一季度繼續(xù)保持快速地增長(zhǎng)，分別貢獻(xiàn)貸款增量的22.62%、20.99%、30.30%和28.44%。
圍繞完善產(chǎn)品服務(wù)體系。2023年末負(fù)債總額較上年末增長(zhǎng)7.14%。在完善存款結(jié)構(gòu)方面，一是大力推廣線(xiàn)上化交易型產(chǎn)品，如現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)、資金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、“上銀智匯+”等，吸引交易結(jié)算資金留存；二是聚焦財(cái)富管理、雙代等重點(diǎn)客群的經(jīng)營(yíng)，提供精準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)；三是加強(qiáng)高成本存款的管控，特別是中長(zhǎng)期存款、協(xié)議存款等。
圍繞夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展根基。緊盯核心指標(biāo)加強(qiáng)管理，做到“三個(gè)聚焦”。一是聚焦凈息差和營(yíng)收等核心財(cái)務(wù)目標(biāo)，2023年在多數(shù)銀行存款付息率上升的情況下，上海銀行付息率實(shí)現(xiàn)同比下降，使得凈息差降幅變化好于市場(chǎng)平均水平。二是聚焦資產(chǎn)質(zhì)量，繼續(xù)大力化存量、控增量。今年3月末不良貸款率1.21%，較2022年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為272.13%，高于行業(yè)平均水平。三是聚焦資本管理，加強(qiáng)預(yù)算、限額管理和動(dòng)態(tài)配置。2022年和2023年上海銀行各級(jí)資本充足率連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)上升。
“三個(gè)加快”高質(zhì)量服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)
加快重點(diǎn)領(lǐng)域深耕。圍繞服務(wù)上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)和市區(qū)級(jí)重大項(xiàng)目建設(shè)，加大對(duì)上?！拔鍌€(gè)新城”、浦東引領(lǐng)區(qū)的重大規(guī)劃區(qū)域資源投入；聚焦上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)業(yè)研究；聚焦園區(qū)對(duì)接，推進(jìn)創(chuàng)新領(lǐng)域金融供給。完善國(guó)資國(guó)企的金融服務(wù)，建構(gòu)國(guó)資國(guó)企司庫(kù)管理產(chǎn)品服務(wù)體系。在服務(wù)長(zhǎng)三角一體化的方面，加快跨區(qū)域的協(xié)同，探索建設(shè)跨區(qū)域一體化發(fā)展平臺(tái)，助力長(zhǎng)三角地區(qū)集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好跨區(qū)域的聯(lián)動(dòng)。
加快特色領(lǐng)域發(fā)展。科技金融方面，聚焦園區(qū)，創(chuàng)設(shè)專(zhuān)屬的產(chǎn)品；普惠金融方面，打造核心產(chǎn)品。推出 “上行e鏈+”泛核心供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系；綠色金融方面，圍繞風(fēng)光儲(chǔ)氫車(chē)等領(lǐng)域細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
加快投資服務(wù)提升。持續(xù)加大信用債類(lèi)資產(chǎn)的配置力度。2023年投放信用債資產(chǎn)1044億元。投資覆蓋制造業(yè)、交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)、租賃和商業(yè)服務(wù)20多個(gè)細(xì)分行業(yè)的近700家企業(yè)。
“三個(gè)特色”持續(xù)增進(jìn)民生福祉
養(yǎng)老金融服務(wù)特色方面，以持續(xù)打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)為己任。一是深度對(duì)接政府和社會(huì)的為老服務(wù)機(jī)構(gòu)，拓展內(nèi)外部渠道的多元化獲客路徑。持續(xù)保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶(hù)份額第一，2024年一季度養(yǎng)老金新獲客同比增長(zhǎng)35%。二是圍繞深化為老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新分層分類(lèi)，設(shè)立專(zhuān)屬的產(chǎn)品貨架，推出起存點(diǎn)低、產(chǎn)品期限多樣化的專(zhuān)屬存款，打造以低額、穩(wěn)健為特色的安心財(cái)富養(yǎng)老產(chǎn)品。三是不斷完善適老服務(wù)體系。在網(wǎng)絡(luò)渠道上，不斷完善高齡老人的優(yōu)先服務(wù)流程，加快無(wú)障礙的設(shè)施建設(shè)，面向老年人推出“零錢(qián)包”兌換服務(wù)及“早課堂”智慧助老服務(wù)，在云網(wǎng)點(diǎn)上發(fā)揮視頻交互、遠(yuǎn)程認(rèn)證優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)解決自助渠道無(wú)法辦理高風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜業(yè)務(wù)的問(wèn)題，簡(jiǎn)化服務(wù)菜單，提高養(yǎng)老金融服務(wù)的可得性。在上門(mén)服務(wù)方面，基于老年客群需求特點(diǎn)，打造標(biāo)準(zhǔn)化流程，并建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)隊(duì)伍，從服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等方面，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理。以“美好生活工作室”建設(shè)為抓手，常態(tài)化的開(kāi)展進(jìn)社區(qū)延伸服務(wù)及公益助老活動(dòng)。截至今年一季度，美好生活工作室已經(jīng)建成130余家，從2023年以來(lái)累計(jì)開(kāi)展活動(dòng)1200場(chǎng)次，服務(wù)的客戶(hù)逾1.5萬(wàn)人次。
財(cái)富管理特色方面，始終把握居民財(cái)富增長(zhǎng)和多元需求，不斷提升品牌影響力。進(jìn)一步從單一金融產(chǎn)品向財(cái)富保障和傳承的綜合金融服務(wù)延伸，積極引導(dǎo)客戶(hù)中長(zhǎng)期保險(xiǎn)配置。一季度在銀行業(yè)率先推出“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托，形成先發(fā)優(yōu)勢(shì)。在服務(wù)效能上通過(guò)優(yōu)化客戶(hù)的交易旅程，開(kāi)發(fā) “T+0”快速功能，上線(xiàn)夜市理財(cái)?shù)鹊?，不斷擴(kuò)大財(cái)富管理的服務(wù)半徑和客戶(hù)的覆蓋率。
消費(fèi)金融特色方面，持續(xù)發(fā)力汽車(chē)金融，抓新能源汽車(chē)格局調(diào)整和汽車(chē)貸款新增的機(jī)遇。2023年末，新能源汽車(chē)貸款同比增長(zhǎng)204%；持續(xù)發(fā)力住房貸款標(biāo)準(zhǔn)核心區(qū)域市場(chǎng)，抓住北上深等核心區(qū)域市場(chǎng)的變化，加快二手房貸款的布局；持續(xù)發(fā)力消費(fèi)貸場(chǎng)景對(duì)接。圍繞房、車(chē)、企業(yè)三大生態(tài)，強(qiáng)化線(xiàn)上場(chǎng)景的獲客。
“三個(gè)賦能”數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
賦能業(yè)務(wù)拓展。為大中型客戶(hù)定制基于云原生和微服務(wù)架構(gòu)的財(cái)資一體化綜合司庫(kù)系統(tǒng)“上行e企贏”。升級(jí)小微企業(yè)普惠金融服務(wù)平臺(tái)，打造基于生物識(shí)別、人工智能、電子簽名等技術(shù)的線(xiàn)上化、自動(dòng)化、數(shù)智化“小微快貸”產(chǎn)品服務(wù)體系，累計(jì)受理申請(qǐng)超過(guò)16萬(wàn)筆。升級(jí)“上行e鏈+”供應(yīng)鏈智能服務(wù)平臺(tái)，依托核心企業(yè)信用擔(dān)保，為更多的個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者提供普惠金融服務(wù)，累計(jì)投放資金超過(guò)1500億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)客戶(hù)超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)。
賦能風(fēng)控中臺(tái)。整合內(nèi)部外數(shù)據(jù)，優(yōu)化黑灰名單模型，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)控制能力，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)建模，強(qiáng)化反欺詐識(shí)別能力，識(shí)別率超過(guò)80%。
賦能運(yùn)營(yíng)管理。豐富數(shù)字員工能力，降低運(yùn)營(yíng)成本。上線(xiàn)200多個(gè)數(shù)字員工和900多個(gè)RPA流程，節(jié)約37.3萬(wàn)人時(shí)，云網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)覆蓋90%到店場(chǎng)景，全年服務(wù)客戶(hù)數(shù)同比增加近1倍。打造陪伴式線(xiàn)上服務(wù)體系，發(fā)布可交易型元宇宙銀行，提供“無(wú)界、智能、有溫度”的沉浸式金融服務(wù)。試點(diǎn)上線(xiàn)以來(lái)，已經(jīng)有5.7萬(wàn)人使用元宇宙銀行。
2023年是上海銀行上一輪三年規(guī)劃的收官之年，上海銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅(jiān)守定位初心，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和上級(jí)決策部署，在高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升經(jīng)營(yíng)管理效率，在深化改革創(chuàng)新中激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步向好。
2024年是上海銀行新一輪三年規(guī)劃的開(kāi)局之年，上海銀行將圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)培育業(yè)務(wù)特色，公司業(yè)務(wù)打造科技金融、普惠金融、綠色金融三大特色業(yè)務(wù)，強(qiáng)化交易銀行和投資銀行兩大基礎(chǔ)服務(wù)功能；零售業(yè)務(wù)聚焦養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力提升；金融市場(chǎng)和同業(yè)業(yè)務(wù)深化同業(yè)客戶(hù)一體化經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化投資交易能力。加快落實(shí)戰(zhàn)略重點(diǎn)，即深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，提高客戶(hù)綜合價(jià)值貢獻(xiàn)；深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理；深化組織力建設(shè)，提高協(xié)同合力與執(zhí)行力。
作為立足上海的城市商業(yè)銀行，上海銀行將堅(jiān)定不移踐行中國(guó)特色金融發(fā)展之路，以自身高質(zhì)量發(fā)展為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)持續(xù)貢獻(xiàn)力量。