深圳新聞網(wǎng)2024年5月22日訊（記者 朱琳）今年3月，央行發(fā)布《2023年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長(zhǎng)，信用卡和借貸合一卡7.67億張，授信總額22.66萬(wàn)億元。作為集消費(fèi)信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，信用卡如今已深入經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，已成為廣泛應(yīng)用于各類消費(fèi)支付場(chǎng)景的主力軍，憑借過(guò)去數(shù)十年沉淀的成熟模式，已在促消費(fèi)、惠民生方面，發(fā)揮出“金融為民”的重要作用。
2023年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”作為重點(diǎn)工作任務(wù)，國(guó)家發(fā)展改革委出臺(tái)實(shí)施恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的20條政策措施，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車、家居、電子產(chǎn)品等重點(diǎn)消費(fèi)，推動(dòng)文化、旅游、餐飲等生活服務(wù)消費(fèi)加快恢復(fù)，加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持，持續(xù)改善消費(fèi)環(huán)境。同年10月，中央金融工作會(huì)議提出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章。今年，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，對(duì)中央金融工作會(huì)議關(guān)于建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略做出了具體部署。
我國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展伴隨著中國(guó)改革開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)脈搏，深入千家萬(wàn)戶，與時(shí)代同頻，與美好生活共振。自1985年我國(guó)第一張信用卡發(fā)行，到2002年中國(guó)銀聯(lián)成立，2003年全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)開(kāi)啟，各銀行相繼成立全新的信用卡部門(mén)，正式發(fā)行信用卡產(chǎn)品，個(gè)人信用從此被賦予了金融價(jià)值，我國(guó)信用卡行業(yè)從此邁入了高速發(fā)展、科技加持、量質(zhì)并舉的快車道。
如今，信用卡已從基本的銀行卡支付工具，轉(zhuǎn)型為功能齊全、服務(wù)多元的金融生態(tài)產(chǎn)品。從以銀行卡為支付介質(zhì)的卡基模式，拓展至以網(wǎng)絡(luò)數(shù)字支付的賬基模式；從消費(fèi)者錢(qián)包中的一張卡片，躍遷至一張卡、一部手機(jī)的支付形態(tài)，其背后是數(shù)字支付的科技進(jìn)步，是信用卡立足消費(fèi)本源，行業(yè)不斷迭代創(chuàng)新，為促進(jìn)我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，持續(xù)注入強(qiáng)勁動(dòng)能的寫(xiě)照。同時(shí)，隨著科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇金融大文章”的重點(diǎn)工作提出，信用卡行業(yè)緊扣中央金融政策主旨，積極滿足人民群眾的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠性和包容性，助力推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
以民為本 金融服務(wù)的“廣度”
今年以來(lái)，我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回升向好，迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，2024年一季度，全國(guó)市場(chǎng)銷售保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，社會(huì)消費(fèi)品零售總額120,327億元，同比增長(zhǎng)4.7%，折射出消費(fèi)信心的持續(xù)恢復(fù)，印證了消費(fèi)潛力的不斷釋放。
信用卡憑借全面的功能屬性，集支付和信貸為一體，在激發(fā)市場(chǎng)活力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、滿足人們消費(fèi)信貸需求等多個(gè)層面，展現(xiàn)出獨(dú)特價(jià)值。相比于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，信用卡具有發(fā)卡銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系保障，同時(shí)在為持卡用戶的權(quán)益配置上，更加全面、豐富，讓其成為消費(fèi)場(chǎng)景的關(guān)鍵支付連接。
中國(guó)銀聯(lián)發(fā)揮平臺(tái)樞紐作用，聯(lián)動(dòng)多家商業(yè)銀行，通過(guò)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，輸出用戶經(jīng)營(yíng)綜合解決方案，向商業(yè)銀行開(kāi)放應(yīng)用場(chǎng)景、技術(shù)能力、風(fēng)控能力、服務(wù)內(nèi)容等多種資源，強(qiáng)化與各類支付場(chǎng)景的鏈接，創(chuàng)新用戶體驗(yàn)，提供綜合金融服務(wù)。同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合優(yōu)選商戶和企業(yè)，覆蓋線上、線下潮流熱門(mén)的生活消費(fèi)場(chǎng)景，助力商業(yè)銀行打造市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建信用卡運(yùn)營(yíng)新生態(tài)。
信用卡具有申請(qǐng)便捷、應(yīng)用廣泛、循環(huán)信貸和免息還款等特點(diǎn)，是重要的支付、結(jié)算和融資工具。具體來(lái)說(shuō)，信用卡相較于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，具有更長(zhǎng)的免息期，和更廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景。當(dāng)前，我國(guó)各銀行發(fā)行的信用卡免息期通常是50天，這為用戶的日常消費(fèi)提供了更寬裕的信貸周期。與此同時(shí)，信用卡作為持卡人的支付賬戶，在綁定了銀聯(lián)云閃付、微信支付、支付寶等支付平臺(tái)后，可實(shí)現(xiàn)線上、線下多元受理環(huán)境下的便捷支付。如今，一張信用卡就是一個(gè)支付賬戶，消費(fèi)者無(wú)論是持銀行卡刷卡支付，還是手機(jī)移動(dòng)支付，或是網(wǎng)購(gòu)在線支付，任何一種消費(fèi)場(chǎng)景中，都可流暢、簡(jiǎn)單完成操作，并享受長(zhǎng)達(dá)50天的透支消費(fèi)免息期。
隨著人們生活品質(zhì)的提升，家居裝修、購(gòu)車、旅游、教育等消費(fèi)升級(jí)需求增長(zhǎng)顯著。為滿足人們對(duì)美好生活的追求，信用卡還提供了更豐富的功能，除了每月的透支消費(fèi)免息期之外，同時(shí)具有消費(fèi)分期的功能。持卡用戶可根據(jù)消費(fèi)支出需求、還款周期安排等，通過(guò)信用卡選擇賬單分期、消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期等多種分期業(yè)務(wù)，既實(shí)現(xiàn)了當(dāng)前生活品質(zhì)的提升，又獲得了資金周轉(zhuǎn)的時(shí)間。
為了回饋持卡用戶，建立長(zhǎng)期的用戶關(guān)系，發(fā)卡行對(duì)信用卡賦予了更多“非金融”的價(jià)值。最為普遍的就是積分，無(wú)論是線上、還是線下支付，持卡人都能獲得消費(fèi)累計(jì)的積分，在生日月或者特定活動(dòng)期，還能多倍積分，用于兌換積分商城的實(shí)物禮品、電子券，還可兌換航空里程等。此外，信用卡還根據(jù)消費(fèi)者在出行、運(yùn)動(dòng)、保險(xiǎn)、休閑等生活各方面的需求，額外定制化提供多重權(quán)益，如：航班延誤險(xiǎn)、盜刷保障險(xiǎn)、體檢套餐、餐飲優(yōu)惠券等。
以中信銀行信用卡為例，“36+1新生活”是該行白金信用卡的明星權(quán)益，每月消費(fèi)達(dá)標(biāo)可獲取相應(yīng)的權(quán)益，可自選兌換包括：酒店、美食、高爾夫練習(xí)場(chǎng)、網(wǎng)球、健身、羽毛球、游泳、滑雪、滑冰等多項(xiàng)豐富權(quán)益，廣泛適用于北京、上海、廣州、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、成都等全國(guó)多個(gè)城市的數(shù)百家場(chǎng)館。
對(duì)于經(jīng)常出行的商旅人士，以及準(zhǔn)備利用假期出游的家庭來(lái)說(shuō)，中信銀行白金信用卡是不錯(cuò)的選擇。持卡人可以獲享國(guó)內(nèi)外主要城市機(jī)場(chǎng)、高鐵站的貴賓廳服務(wù)，包括免費(fèi)休息室、專用安檢通道等，該服務(wù)權(quán)益適用于國(guó)內(nèi)外400余個(gè)主要城市的機(jī)場(chǎng)和高鐵站。出行途中，如果航班延誤2小時(shí)，持該行白金信用卡購(gòu)票，最高可獲賠1000元機(jī)票款。如此來(lái)看，持有一張中信銀行尊貴級(jí)白金信用卡是商旅出行的必需品，坐在機(jī)場(chǎng)貴賓廳的悠閑等候，也具有價(jià)值。
從信用卡行業(yè)數(shù)據(jù)上看，基于持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展至今的成熟模式，信用卡仍是我國(guó)短期消費(fèi)信貸的主流產(chǎn)品，在支付為民、普惠金融戰(zhàn)略中承載著“基礎(chǔ)設(shè)施”的角色。2023年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，我國(guó)當(dāng)年住戶短期消費(fèi)貸款余額103,541億元，其中，信用卡信貸余額占主要部分。
無(wú)界生態(tài) 激發(fā)消費(fèi)的“力度”
信用卡作為集消費(fèi)信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費(fèi)場(chǎng)景，成為激發(fā)我國(guó)消費(fèi)活力的重要“助推器”。作為國(guó)內(nèi)率先邁入億級(jí)規(guī)模的信用卡發(fā)卡銀行之一，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生”國(guó)家政策中的積極作用，深入推進(jìn)生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建服務(wù)差異化優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新，踐行“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
具體而言，中信銀行發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持無(wú)界開(kāi)放的生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，全方位滿足用戶便捷支付、消費(fèi)信貸等金融需求，多措并舉激發(fā)消費(fèi)新活力。在產(chǎn)品生態(tài)層面，該行信用卡構(gòu)建了涵蓋高端、商旅、女性、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系，至今研發(fā)上市數(shù)百款信用卡產(chǎn)品。其中，圍繞年輕人消費(fèi)需求，開(kāi)發(fā)中信銀行“顏卡”系列信用卡，獲得年輕用戶的喜愛(ài)，累計(jì)發(fā)卡量超過(guò)千萬(wàn)。面向初入職場(chǎng)年輕客群，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場(chǎng)人士提供專屬的授信政策和包括健身、職場(chǎng)課程、影音視頻會(huì)員在內(nèi)的年輕化權(quán)益服務(wù)，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。
在場(chǎng)景生態(tài)層面，中信銀行信用卡順應(yīng)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容趨勢(shì)，圍繞用戶的多元化消費(fèi)需求，全面布局線上、線下消費(fèi)支付場(chǎng)景，推出跨境消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費(fèi)新活力。該行信用卡通過(guò)升級(jí)特色品牌活動(dòng)“9分享兌”“9元享看”“精彩365”，全面推進(jìn)線下場(chǎng)景建設(shè)，圍繞餐飲、商超、加油等民生消費(fèi)類場(chǎng)景，搭建特色商戶生態(tài)，活動(dòng)覆蓋全國(guó)超過(guò)20萬(wàn)家門(mén)店。同時(shí)，該行發(fā)揮出國(guó)金融優(yōu)勢(shì)，布局跨境消費(fèi)場(chǎng)景，打造“全球消費(fèi)季”“境外交易返現(xiàn)”等活動(dòng)，滿足出境人群的信用卡支付需求。
科技創(chuàng)新 金融支付的“溫度”
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)普及的當(dāng)下，以手機(jī)端APP為代表的移動(dòng)終端已成為金融服務(wù)的重要載體，成為銀行連接用戶，提供金融服務(wù)的核心陣地。中信銀行信用卡的動(dòng)卡空間APP10.0以“核心用卡服務(wù)”為導(dǎo)向，打造“金融+生活”一站式智慧平臺(tái)，升級(jí)“動(dòng)卡空間APP 長(zhǎng)輩版”，為銀發(fā)人群提供界面友好、操作便捷的金融體驗(yàn)，拓展借記卡用戶使用場(chǎng)景，融合雙卡用戶還款流程和體驗(yàn)，全面提升服務(wù)溫度，啟動(dòng)月活用戶近2000萬(wàn)戶。
今年3月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》，提出充分考慮老年人、外籍來(lái)華人員等群體需求，做好適老化、國(guó)際化等服務(wù)安排。中國(guó)人民銀行日前召開(kāi)優(yōu)化支付服務(wù)會(huì)議，與有關(guān)部門(mén)和地方政府高效協(xié)同，推動(dòng)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等綜合施策，聚焦重點(diǎn)城市、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)場(chǎng)景，多措并舉優(yōu)化支付服務(wù)，打通支付堵點(diǎn)，交易金額、筆數(shù)實(shí)現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)。
據(jù)介紹，為進(jìn)一步優(yōu)化外籍來(lái)華人士的信用卡申辦流程，今年，中信銀行將實(shí)施最新的信用卡辦理政策，其中持有外國(guó)人永久居留身份證等合法有效的身份證明文件的外籍來(lái)華人士，或是中信銀行優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)客戶的外籍來(lái)華人士，今后申辦該行信用卡進(jìn)一步簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程及手續(xù)，滿足外籍來(lái)華人士消費(fèi)支付需求，體現(xiàn)“有溫度的信用卡”。
未來(lái)，圍繞建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的“五篇大文章”，我國(guó)信用卡行業(yè)將深度融入新時(shí)代的發(fā)展征程，以信用卡支付服務(wù)的廣度、激發(fā)消費(fèi)的力度、金融為民的溫度，把握好時(shí)代賦予信用卡行業(yè)的使命，充分發(fā)揮在“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生”國(guó)家政策中的重要價(jià)值，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓人民的美好生活觸手可及，邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。