深圳新聞網(wǎng)2024年8月29日訊(記者 朱琳)在興業(yè)銀行成立36周年之際,8月22日晚間,興業(yè)銀行發(fā)布2024年半年報(bào)。上半年,興業(yè)銀行緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),將“國(guó)之大者”化為“行之要?jiǎng)?wù)”,積極打造市場(chǎng)認(rèn)可、具有興業(yè)特色的價(jià)值銀行。
截至2024年6月末,該行總資產(chǎn)10.35萬億元,較上年末增長(zhǎng)1.89%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1130.43億元,同比增長(zhǎng)1.80%,其中利息凈收入748.91億元,同比增長(zhǎng)4.22%,凈息差降幅較一季度收窄;其他非息收入254.07億元,同比增長(zhǎng)8.7%;歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)430.49億元,同比增長(zhǎng)0.86%,營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增速雙雙回正;不良貸款率1.08%,撥備覆蓋率237.82%,資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向好的同時(shí),興業(yè)銀行市場(chǎng)地位、品牌形象也穩(wěn)步提升,穩(wěn)居《財(cái)富》世界500強(qiáng),晉級(jí)英國(guó)《銀行家》2024年全球銀行1000強(qiáng)第16位,榮獲中華全國(guó)總工會(huì)授予的“全國(guó)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”以及英國(guó)《銀行家》雜志“2023中國(guó)年度銀行”獎(jiǎng)。
錨定價(jià)值銀行目標(biāo)
持續(xù)提升“五大核心能力”
上半年,興業(yè)銀行聚焦“戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶服務(wù)、投資交易、全面風(fēng)控、管理推動(dòng)”五大核心能力建設(shè),鍛長(zhǎng)板、固底板、補(bǔ)短板,持續(xù)推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
著力提升戰(zhàn)略執(zhí)行能力。堅(jiān)持“輕資產(chǎn)、輕資本、高效率”發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)壓降存款成本、優(yōu)化貸款布局、拓展中間業(yè)務(wù)收入。
存款聚焦“穩(wěn)規(guī)?!薄敖党杀尽?。將拓展低成本結(jié)算性存款作為推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵,同時(shí),通過高成本存款到期置換、“手工補(bǔ)息”治理等,優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、壓降付息成本,各項(xiàng)存款余額5.39萬億元,較上年末增長(zhǎng)4.85%,存款付息率2.06%,同比下降20個(gè)BP。
貸款聚焦“穩(wěn)投放”“優(yōu)布局”。深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營(yíng),綠色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新賽道”領(lǐng)域企金貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)13.13%、9.25%、16.54%。零售個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸(不含子公司)余額較上年末分別增長(zhǎng)5.66%、5.67%。重點(diǎn)區(qū)域分行貸款(銀行口徑,不含票據(jù))占比提升至57.16%
中間業(yè)務(wù)聚焦“強(qiáng)抓手”“釋動(dòng)能”。保持理財(cái)、托管、投行優(yōu)勢(shì),目前興銀理財(cái)日均規(guī)模穩(wěn)定在2.3萬億元左右,較上年末增長(zhǎng)4.92%;托管規(guī)模達(dá)16.30萬億元,產(chǎn)品只數(shù)保持全市場(chǎng)第二位;非金債承銷位列行業(yè)第二,并購融資、銀團(tuán)融資投放分別同比增長(zhǎng)32.16%、50.88%。大力拓展FICC等輕資占業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)外匯及貴金屬衍生品交易營(yíng)收17.2億元。
著力提升客戶服務(wù)能力。持續(xù)健全“客戶分層分類經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品交叉銷售、場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)”三大體系,增強(qiáng)獲客、留客、活客內(nèi)生動(dòng)力。
零售客戶數(shù)超過1.04億戶,較上年末增長(zhǎng)3.2%;其中,貴賓客戶、私行客戶分別較上年末增長(zhǎng)3.75%、7.16%。企金客戶達(dá)147.08萬戶,較上年末增長(zhǎng)4.96%,其中,企金潛力及以上層級(jí)客戶較上年末增長(zhǎng)8.17%。對(duì)境內(nèi)主要行業(yè)的同業(yè)法人客戶合作覆蓋率保持在95%以上。
著力提升投資交易能力。鞏固和放大金融市場(chǎng)長(zhǎng)板優(yōu)勢(shì),做優(yōu)表內(nèi)投資配置,做強(qiáng)表外資管規(guī)模。
一方面,做優(yōu)表內(nèi)投資配置,持續(xù)健全“研究-決策-執(zhí)行”機(jī)制,突出債券銀行、FICC銀行特色。
另一方面,做強(qiáng)子公司資產(chǎn)管理專業(yè)能力,興銀理財(cái)綜合理財(cái)能力累計(jì)26個(gè)季度居普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力榜首,躋身IPE 2024全球資管百強(qiáng),位列83名;興業(yè)基金管理公募基金規(guī)模較上年末增長(zhǎng)20.8%;興業(yè)信托管理資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)51%。
著力提升全面風(fēng)控能力。堅(jiān)持底線思維,扎實(shí)做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控與化解,嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)成本,持續(xù)打好不良資產(chǎn)清收處置攻堅(jiān)戰(zhàn)。
房地產(chǎn)方面,不良資產(chǎn)率3.65%,對(duì)公房地產(chǎn)融資撥備水平4.95%,在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬億元以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定城市的項(xiàng)目余額占比超80%,整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
地方融資平臺(tái)方面,地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額1516.43億元,較上年末減少99.48億元,且地方政府融資平臺(tái)債務(wù)主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)的東、中部省份。
信用卡方面,不良貸款率3.88%,較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);逾期率6.52%,較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。前瞻性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入催額同比下降12.65%。
新業(yè)務(wù)賽道,持續(xù)強(qiáng)化研究、科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理,推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型,加快“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系升級(jí)迭代,科技金融、普惠金融、能源金融、汽車金融不良貸款率分別僅為0.44%、0.92%、0.24%、0.27%,均低于企金貸款平均水平。
著力提升管理推動(dòng)能力。一體推進(jìn)“三化”“三基”工作,深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,持續(xù)向體制改革與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型要效益。
一方面,以管理標(biāo)準(zhǔn)化、營(yíng)銷體系化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化“三化”為抓手,推動(dòng)基層員工、基本制度、基礎(chǔ)管理為核心的“三基”管理提升,向基層賦能、為基層減負(fù)。
另一方面,數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展已從謀劃期、建設(shè)期向建設(shè)期、收獲期轉(zhuǎn)變,“1+5+N”數(shù)字興業(yè)體系逐步成形,手機(jī)銀行和興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、興業(yè)普惠、銀銀平臺(tái)五大線上平臺(tái)客戶量、業(yè)務(wù)量等多項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)增長(zhǎng)。積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè),將金融服務(wù)融入各類生態(tài)場(chǎng)景,開放銀行API接口2228個(gè),較上年末增長(zhǎng)14.79%,覆蓋機(jī)構(gòu)9412家。升級(jí)數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系,累計(jì)開立興業(yè)錢包800萬個(gè),簽約數(shù)字人民幣合作銀行125家。
立足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向
深化推進(jìn)“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發(fā)展
上半年,興業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神,將服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略與自身戰(zhàn)略相結(jié)合,立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向,推進(jìn)“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發(fā)展,助力培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,增添高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。
綠色銀行方面,至6月末,綠色金融客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)11.70%至6.5萬戶,綠色融資余額較上年末增長(zhǎng)12.45%至2.13萬億元;其中人行口徑綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)13.11%至9151億元,不良率0.36%。在做好綠色金融大文章的同時(shí),推動(dòng)綠色金融在科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更大突破。以“綠色+科技”,支持綠色科技企業(yè)發(fā)展壯大,綠色金融客戶中科技金融客戶3.11萬戶,綠色融資余額7297.65億元,較上年末增長(zhǎng)9.05%;以“綠色+普惠”,加大“分布式光伏貸”“茶易貸”“林票貸”等一系列綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,支持小微、“三農(nóng)”發(fā)展;以“綠色+養(yǎng)老”,為醫(yī)療康養(yǎng)等領(lǐng)域提供綠色金融服務(wù)方案。
財(cái)富銀行方面,至6月末,產(chǎn)品譜系不斷豐富,存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量近2萬只。集團(tuán)零售AUM規(guī)模達(dá)4.88萬億元(含三方存管市值),企金財(cái)富AUM日均規(guī)模4164億元,較上年末增長(zhǎng)11.8%,銀銀平臺(tái)機(jī)構(gòu)銷售保有規(guī)模超6000億元,較上年末增長(zhǎng)72.61%。同時(shí),發(fā)揮大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈的作用,利用財(cái)富管理資金募集、靈活配置資產(chǎn)等功能,一方面,精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求,加大對(duì)“專精特新”、綠色低碳、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域資金支持,有力服務(wù)“五篇大文章”。另一方面,適應(yīng)人口老齡化趨勢(shì),加大養(yǎng)老金融財(cái)富產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)體系建設(shè),個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量超170支,位居行業(yè)前列,管理50周歲及以上客戶綜合金融資產(chǎn)規(guī)模1.83萬億元,較上年末增長(zhǎng)4.76%。
投資銀行方面,至6月末,大投行FPA規(guī)模4.43萬億元,較上年末新增497億元;在債券承銷、并購融資、資產(chǎn)撮合等重點(diǎn)領(lǐng)域保持優(yōu)勢(shì),類REITs、非金債承銷規(guī)模分列市場(chǎng)第一位、第二位;并購、銀團(tuán)、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域保持較好發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí),積極發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)服務(wù)“五篇大文章”。針對(duì)科技金融,投行服務(wù)的科技金融客戶融資余額5683億元,較上年末增長(zhǎng)22.11%;針對(duì)綠色金融,綠色投行業(yè)務(wù)累計(jì)投放1266.36億元,其中,承銷綠色非金債券市場(chǎng)占比達(dá)10.52%,排名股份制商業(yè)銀行第一。
持續(xù)擦亮“三張名片”,是興業(yè)銀行做好“五篇大文章”的重要抓手,做好“五篇大文章”也為興業(yè)銀行加快布局新賽道打開了更大空間。
科技金融方面,合作科技金融客戶16.54萬戶,貸款余額9035.15億元,較上年末增長(zhǎng)9.25%。
普惠金融方面,普惠小微貸款余額5485.28億元,較上年末增長(zhǎng)9.49%;涉農(nóng)貸款余額7271.27億元,較上年末增長(zhǎng)9.38%。
能源金融方面,對(duì)公融資余額8475.12億元,較上年末增長(zhǎng)12.16%,其中的科技金融、綠色金融客戶融資余額占比均為56%,向“新”向“綠”態(tài)勢(shì)明顯。
汽車金融方面,對(duì)公融資余額4223.42億元,較上年末增長(zhǎng)7.27%,其中的科技金融、綠色金融客戶融資余額占比分別為63%、46%。
園區(qū)金融方面,對(duì)公融資余額2.24萬億元,較上年末增長(zhǎng)10.74%,其中的科技金融、綠色金融客戶融資余額占比分別為40%、31%,成為服務(wù)“五篇大文章”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主戰(zhàn)場(chǎng)和落腳點(diǎn)。
今年是新中國(guó)成立75周年,也是興業(yè)銀行成立36周年。興業(yè)銀行將深入踐行金融工作的政治性、人民性,積極融入全面深化改革大局,錨定“盈利能力強(qiáng)、客戶合作深、風(fēng)險(xiǎn)成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營(yíng)特色鮮明”價(jià)值銀行建設(shè)的五個(gè)目標(biāo),在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中奮力譜寫中國(guó)特色金融發(fā)展之路興業(yè)篇章。