深圳新聞網(wǎng)2024年10月31日訊（記者 湯莎 通訊員 劉瀟）為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)金融監(jiān)管總局和國家發(fā)展改革委要求，深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，農(nóng)行深圳分行第一時(shí)間組建專項(xiàng)工作組、制定工作方案，充分用好用活融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)政策，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大小微企業(yè)信貸投放力度，以更大力度、更實(shí)舉措，扎實(shí)推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。通過不斷探索建立標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式，該行為企業(yè)減負(fù)，給發(fā)展增動力，給市場添活力，打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)行樣本。
截至2024年9月末（下同），農(nóng)行深圳分行小微企業(yè)貸款余額超千億，小微企業(yè)貸款戶數(shù)增長近萬戶，融資覆蓋面不斷擴(kuò)大，為更多小微企業(yè)緩解“融資難”問題。
堅(jiān)守金融為民，探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展之路
近年來，農(nóng)行深圳分行聚焦“普”和“惠”，通過“深惠萬企 圳在行動”“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”“金融驛站”“千企萬戶大走訪”等政銀企系列活動，圍繞小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)群體，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”，探索“扶小助微、穩(wěn)企利企”的“金融路徑”和“特區(qū)樣本”。目前，農(nóng)行深圳分行小微貸款余額超1800億元，個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主貸款余額近500億元，服務(wù)小微貸款戶數(shù)超5萬戶，連續(xù)六年普惠貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款和公司貸款增速，用真金白銀支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在精準(zhǔn)滴灌小微方面，該行持續(xù)加大小微企業(yè)信用貸、首貸投放力度，2020年以來，累計(jì)為4萬余戶小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款超1000億元，累計(jì)為2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款超400億元，累計(jì)為近2萬戶個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款近800億元，其中發(fā)放信用類貸款超50億元，居同業(yè)前列。
在增強(qiáng)“能貸會貸”能力方面，該行以創(chuàng)新為驅(qū)動，依托金融科技手段創(chuàng)新推出“首戶e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“政采e貸”“菜籃子e貸”等一批小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品。同時(shí)，通過采集行內(nèi)外可信數(shù)據(jù)，采用“一客群一政策，一市場一方案”，發(fā)放信用類貸款精準(zhǔn)滿足個(gè)體工商戶小微客戶融資需求，累計(jì)發(fā)放個(gè)人信用類普惠貸款50余億元。
在為企業(yè)紓困減負(fù)方面，該行通過下調(diào)小微企業(yè)貸款加權(quán)利率及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主貸款加權(quán)利率，實(shí)實(shí)在在為小微企業(yè)“減負(fù)”。通過開設(shè)小微企業(yè)融資綠色通道、足額保障貸款規(guī)模、提供無還本續(xù)貸及延期展期服務(wù)等方式，助力企業(yè)紓困解難。
多措并舉全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
以“創(chuàng)”提質(zhì)，為小微企業(yè)發(fā)展注入“新動能”。農(nóng)行深圳分行積極創(chuàng)新線上小額信用貸產(chǎn)品，加大信用貸、“首貸戶”投放力度。成功上線“深享e貸”（信用類）“增享e貸”（擔(dān)保增信類）分行特色產(chǎn)品，以小微企業(yè)及共同借款人的行內(nèi)外數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像，根據(jù)不同客群需求匹配個(gè)性化、差異化服務(wù)，提高小微企業(yè)融資可獲得性和融資服務(wù)效率。產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)近600戶，貸款余額近2億元。面向數(shù)字人民幣預(yù)收資金監(jiān)管客群，成功推出“預(yù)收e貸”業(yè)務(wù)，在全國率先創(chuàng)新探索“數(shù)字人民幣+數(shù)字普惠”模式；面向中電產(chǎn)業(yè)鏈上下游集群推出“中電e貸”業(yè)務(wù)。
淬煉技法，豐富多元融資渠道。從科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營邏輯出發(fā)，打造與科技創(chuàng)新需求相適應(yīng)的多層次金融服務(wù)體系，形成直接融資與間接融資并駕齊驅(qū)的“乘數(shù)效應(yīng)”，助力科創(chuàng)企業(yè)突破發(fā)展中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。針對科創(chuàng)企業(yè)高成長、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，農(nóng)行深圳分行在客戶準(zhǔn)入、授信額度、擔(dān)保方式、利率優(yōu)惠等方面制定差異化信貸政策，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)賦能貸”“科易貸”“園科貸”等科創(chuàng)企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，從知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、商業(yè)模式、股權(quán)融資等多個(gè)維度評價(jià)科創(chuàng)企業(yè)市場價(jià)值，提高資金可得性。截至目前，該行已綜合運(yùn)用差異化信貸產(chǎn)品為多家企業(yè)提供信貸支持，科創(chuàng)貸款余額超千億元。
擴(kuò)大金融供給，灌溉創(chuàng)業(yè)之田。積極探索全流程模式。針對政策引進(jìn)的高層次人才、專業(yè)市場商戶等新市民個(gè)人創(chuàng)業(yè)群體，推出“新市民就業(yè)貸”純信用貸款，及時(shí)滿足資金需求；對于新市民就業(yè)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，與融資擔(dān)保公司合作提供“融資擔(dān)保”服務(wù)；面向新市民企業(yè)推出“首戶貸”服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)，打造“首貸企業(yè)”融資服務(wù)體系。設(shè)立新市民創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)中心，同時(shí)下設(shè)兩支青年輔導(dǎo)員團(tuán)隊(duì)，通過進(jìn)工廠、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)社區(qū)的方式，對新市民創(chuàng)業(yè)群體提供全方位金融服務(wù)。在政策輔導(dǎo)及咨詢服務(wù)方面，提供市區(qū)兩級貸款貼息、產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼、人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)支持等政策咨詢；制定“專精特新”企業(yè)遴選申報(bào)指南；協(xié)助新市民創(chuàng)立企業(yè)篩選對接園區(qū)、產(chǎn)業(yè)孵化平臺，獲取相關(guān)產(chǎn)業(yè)用房優(yōu)惠、行業(yè)研究扶持等資訊。
專區(qū)服務(wù)助力解決“首貸難”。農(nóng)行深圳分行積極推動面向小微企業(yè)的“首貸服務(wù)”，主動協(xié)助小微企業(yè)打開一扇從未打開過的“融資服務(wù)”窗口。2024年以來通過舉辦政銀企三方對接系列活動，借助銀行網(wǎng)點(diǎn)輻射范圍廣及自助終端鋪設(shè)數(shù)量多的優(yōu)勢，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的交流對接，促成更多金融合作，緩解企業(yè)融資難首貸難的問題。同時(shí)在轄內(nèi)17家一級支行全面鋪開網(wǎng)點(diǎn)首貸服務(wù)專區(qū)建設(shè)，主要面向小微企業(yè)有針對性地提供綜合金融服務(wù)，擴(kuò)大信貸覆蓋面，提高首貸成功率，通過專區(qū)專人指導(dǎo)，可有效解決無貸款記錄企業(yè)金融知識不足、銀企信息不對稱、申貸流程復(fù)雜等“首貸難”問題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對接。今年該行為超2500戶小微企業(yè)提供首貸服務(wù)，累計(jì)發(fā)放首貸戶貸款近62億元。
依托場景，開展特色供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新。為積極響應(yīng)深圳市政府采購訂單融資業(yè)務(wù)推廣要求，深入踐行普惠金融，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，農(nóng)行深圳分行面向深圳市轄內(nèi)政府采購中標(biāo)供應(yīng)商推出小微企業(yè)“政采e貸”產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)通過與深圳交易集團(tuán)金融服務(wù)平臺對接，批量采集政府采購中標(biāo)供應(yīng)商相關(guān)信息，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)篩選客戶，基于采購人與借款人簽訂的政府采購合同，為深圳市政府采購中標(biāo)小微供應(yīng)商提供批量、自動、便捷的線上融資服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^交易集團(tuán)金融服務(wù)平臺發(fā)起融資申請，并通過農(nóng)行“農(nóng)銀智鏈”系統(tǒng)客戶端進(jìn)行線上簽約、提款和還款操作，有效提升企業(yè)融資的效率，更快捷、更精準(zhǔn)地幫助政府采購供應(yīng)商企業(yè)解決融資難題?！罢蒭貸”產(chǎn)品已累計(jì)為63戶小微企業(yè)客戶辦理近90筆融資服務(wù)，融資金額總計(jì)超過2.6億元。
對接走訪快行動，把金融服務(wù)送達(dá)小微企業(yè)。為進(jìn)一步踐行金融服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體的使命擔(dān)當(dāng)，讓更多金融服務(wù)進(jìn)街道、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)協(xié)會，將普惠種子送達(dá)千企萬戶，農(nóng)行深圳分行積極開展“千企萬戶大走訪”活動。深入專業(yè)市場，該行為平湖海吉星及周邊平湖街道涉農(nóng)保供應(yīng)行業(yè)小微企業(yè)“把脈問診”，全面了解融資需求。通過專業(yè)市場企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“菜籃子e貸”，滿足蔬菜、水果、凍品等行業(yè)小微企業(yè)融資需求。截至目前，已累計(jì)為海吉星市場內(nèi)涉農(nóng)小微企業(yè)授信近5000萬元。深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)，該行走進(jìn)三一云都產(chǎn)業(yè)園，為入駐園區(qū)的電子信息、智能制造、新材料、生命健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)提供專屬金融方案，涵蓋普惠金融貸款、科技金融服務(wù)體系、結(jié)算現(xiàn)金產(chǎn)品服務(wù)等一攬子服務(wù)；同時(shí)，向園區(qū)企業(yè)開展普惠金融產(chǎn)品及政策宣傳，助力園區(qū)小微企業(yè)解決企業(yè)金融知識不足、申貸流程復(fù)雜等“貸款難”問題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對接。走進(jìn)社區(qū)街道，該行攜手街道辦舉辦惠企政策宣講會，結(jié)合街道片區(qū)企業(yè)特點(diǎn)和需求，對農(nóng)行小微企業(yè)惠企政策、特色產(chǎn)品、科創(chuàng)金融政策和無還本續(xù)貸政策等進(jìn)行現(xiàn)場講解和答疑，同時(shí)與企業(yè)進(jìn)行面對面線下交流，深入了解企業(yè)需求和困難，助力紓困發(fā)展。走進(jìn)核心企業(yè)，該行舉辦供應(yīng)商線下宣講會，將融資服務(wù)穿透服務(wù)至上下游小微企業(yè)，同時(shí)建立供應(yīng)商服務(wù)微信群做好持續(xù)跟蹤對接，充分發(fā)揮“1+N”的服務(wù)效果，截至目前，該行已通過普惠、科創(chuàng)等產(chǎn)品已累計(jì)為近50家電信供應(yīng)商提供服務(wù)，預(yù)授信金額近5000萬元。
農(nóng)行深圳分行將始終堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，以更優(yōu)的體制機(jī)制、更快的響應(yīng)速度、更強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，助力小微企業(yè)金融服務(wù)水平再上新臺階，為支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效、促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展做出農(nóng)行貢獻(xiàn)。（農(nóng)行深圳分行供圖授權(quán)使用）