深圳新聞網(wǎng)2024年11月8日訊 產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)菄?guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，其強(qiáng)弱、韌性決定了一國(guó)在全球競(jìng)爭(zhēng)中的抗壓能力、話語(yǔ)權(quán)和主動(dòng)權(quán)。作為全國(guó)最大的工業(yè)城市，44年來(lái)，深圳走出了一條“從貿(mào)易到制造再到創(chuàng)新”的蝶變之路，完成了從“世界工廠”到“全球供應(yīng)鏈之都”的發(fā)展跨越，也催生了不斷創(chuàng)新、與產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展相匹配的高質(zhì)量金融服務(wù)體系。
作為金融資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量，近年來(lái)，中國(guó)民生銀行深圳分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈決策部署，緊跟深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)、《深圳市加快推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2023-2025年）》，秉承與核心企業(yè)“互為戰(zhàn)略、互為生態(tài)”的發(fā)展理念，圍繞核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈條，加速推進(jìn)供應(yīng)鏈脫核，以數(shù)字化、智能化、線上化加快推進(jìn)金融服務(wù)向全鏈條、全場(chǎng)景的滲透，以敏捷化、一站化、綜合化提升服務(wù)效能，全面助力民營(yíng)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以高質(zhì)量供應(yīng)鏈金融服務(wù)助推“工業(yè)第一大市”產(chǎn)業(yè)升級(jí)、攀高向新。
截至目前，中國(guó)民生銀行深圳分行已累計(jì)為191個(gè)“鏈主”企業(yè)、2304家鏈上客戶(hù)提供了近千億元融資支持，供應(yīng)鏈資產(chǎn)余額達(dá)到221億元，今年以來(lái)規(guī)模翻倍。
構(gòu)建穩(wěn)鏈強(qiáng)基產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定與韌性
在現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)鏈中，核心企業(yè)是當(dāng)仁不讓的“主角”，其一舉一動(dòng)都牽動(dòng)著鏈條上下無(wú)數(shù)企業(yè)的生存。如何將核心企業(yè)的“主角光環(huán)”惠及上下游中小微企業(yè)？供應(yīng)鏈金融成為銀行業(yè)的必答題。
2022年，中國(guó)民生銀行深圳分行將供應(yīng)鏈金融納入自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，成立生態(tài)金融專(zhuān)班，配套敏捷項(xiàng)目小組，探索打造了集核心企業(yè)強(qiáng)增信、脫核供應(yīng)鏈、小微泛供應(yīng)鏈的“民生e鏈”全產(chǎn)品體系，通過(guò)“線上+線下”的產(chǎn)融服務(wù)，滿足鏈上中小微企業(yè)在采購(gòu)、訂單、倉(cāng)單、票據(jù)、銷(xiāo)售和應(yīng)收賬款等方面的融資需求，目前已覆蓋通訊、新能源、裝備制造、手機(jī)數(shù)碼、乳業(yè)、批發(fā)、快銷(xiāo)等各行業(yè)。
通過(guò)“民生e鏈”，該行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，跳脫出盯著財(cái)務(wù)報(bào)表的“靜態(tài)管理”，從不同行業(yè)、不同場(chǎng)景需求出發(fā)，順著供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)交易脈絡(luò)，深入到產(chǎn)供銷(xiāo)鏈條中的每一個(gè)經(jīng)營(yíng)主體，從企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中了解真實(shí)信用狀況，把金融“活水”順鏈精準(zhǔn)滴灌到各流通環(huán)節(jié)上的經(jīng)營(yíng)主體，有效提升了鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)的融資能力和資金管理水平，讓產(chǎn)業(yè)鏈血液流動(dòng)暢通。
圍繞上游供應(yīng)商自獲取訂單至形成應(yīng)收賬款的全交易流程，該行推出信融e、票融e、應(yīng)收e、訂單e、供貨快貸等線上產(chǎn)品，為企業(yè)提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資、信用融資等服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)自獲取訂單至形成應(yīng)收賬款的全交易流程，充分滿足鏈上中小微企業(yè)的資金需求。
某大型通訊設(shè)備生產(chǎn)商是中國(guó)民生銀行深圳分行服務(wù)近20年的老客戶(hù)。自2006年起，該行就以商票保貼模式率先為其國(guó)內(nèi)供應(yīng)商提供快速、低價(jià)的融資服務(wù)，同時(shí)創(chuàng)新推出“票融e貼現(xiàn)人”模式，為持票企業(yè)提供包括商票無(wú)追貼現(xiàn)服務(wù)在內(nèi)的一站式融資服務(wù)。截至目前，該行已累計(jì)服務(wù)其上游供應(yīng)商100余家、提供商票融資超30億元，幫助一大批民營(yíng)企業(yè)穿越周期、茁壯成長(zhǎng)，當(dāng)前，其中的十?dāng)?shù)家企業(yè)已發(fā)展壯大，并成功登陸資本市場(chǎng)，形成了推動(dòng)深圳通訊電子行業(yè)發(fā)展的中流砥柱。
針對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商，該行推出了采購(gòu)e強(qiáng)增信、采購(gòu)e數(shù)據(jù)增信、訂貨快貸等系列線上產(chǎn)品，在幫助核心企業(yè)釋放產(chǎn)能、快速構(gòu)建具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，高效解決了經(jīng)銷(xiāo)商的資金周轉(zhuǎn)困難，幫助其有效擴(kuò)展貨架寬度。
以國(guó)內(nèi)某電氣自動(dòng)化控制企業(yè)為例，為解決其下游經(jīng)銷(xiāo)商由于賒銷(xiāo)賬期長(zhǎng)而導(dǎo)致的短期資金流動(dòng)困難，中國(guó)民生銀行深圳分行以采購(gòu)e強(qiáng)增信模式提供融資支持。截至目前，該行已累計(jì)服務(wù)其經(jīng)銷(xiāo)商21戶(hù)、累計(jì)提供資金支持超10億元。
加速供應(yīng)鏈金融脫核，破解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難題
隨著金融業(yè)歷經(jīng)貨幣要素時(shí)代、資本要素時(shí)代與信息要素時(shí)代，進(jìn)入數(shù)據(jù)要素時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為連接實(shí)體產(chǎn)業(yè)和金融市場(chǎng)之間的紐帶。與此同時(shí)，從“數(shù)據(jù)信用”出發(fā)，擺脫對(duì)核心企業(yè)的信用依賴(lài)，更多地依靠供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各種交易數(shù)據(jù)、物流、信息流等作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)的“脫核”供應(yīng)鏈金融模式也日漸成熟。
2023年末，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)開(kāi)展訂單貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融正逐漸從“主體信用”時(shí)代邁入“數(shù)據(jù)信用”新紀(jì)元。
事實(shí)上，自2019年起，中國(guó)民生銀行深圳分行就啟動(dòng)供應(yīng)鏈脫核探索，推出訂單e、采購(gòu)e數(shù)據(jù)增信模式，通過(guò)更靈活的風(fēng)險(xiǎn)分散模型，使供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求得以獨(dú)立識(shí)別和融資，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資“脫核不離核、確真不確權(quán)”。這一模式在有效減輕核心企業(yè)信用壓力和風(fēng)險(xiǎn)集中的同時(shí)，有效增強(qiáng)了中小微企業(yè)的融資能力，促進(jìn)了供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
該行將脫核模式運(yùn)用于某通訊設(shè)備及智能通訊終端生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)體系。針對(duì)該核心企業(yè)“一頭在外”的業(yè)務(wù)背景，該行量身定制無(wú)信保的應(yīng)收賬款買(mǎi)斷方案，支持其通訊設(shè)備、光伏核心組件出海，助力提升集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈在全球的核心競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)其下游一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)手機(jī)經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)付采購(gòu)場(chǎng)景，中國(guó)民生銀行深圳分行提供高效、便捷的類(lèi)信用線上融資。經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)線上發(fā)起融資后，系統(tǒng)自動(dòng)審批并校驗(yàn)訂單，T+0日即可實(shí)現(xiàn)審批放款，目前該融資模式已運(yùn)用在多條手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈中。近3年該行已累計(jì)為手機(jī)經(jīng)銷(xiāo)體系提供融資110億元，服務(wù)鏈上經(jīng)銷(xiāo)商企業(yè)超200家。
圍繞代表深圳新質(zhì)生產(chǎn)力的新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈，中國(guó)民生銀行深圳分行推出“車(chē)銷(xiāo)通”創(chuàng)新服務(wù)模式，切實(shí)解決了經(jīng)銷(xiāo)商先向整車(chē)廠打款購(gòu)車(chē)、后銷(xiāo)售回款的短期資金周轉(zhuǎn)痛點(diǎn)，助力其實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售規(guī)模增長(zhǎng)、快速提升市場(chǎng)份額。在該模式下，中國(guó)民生銀行深圳分行通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售合格證監(jiān)管融資+銀行承兌匯票的方式，為集團(tuán)全國(guó)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供流程標(biāo)準(zhǔn)、操作簡(jiǎn)易、秒級(jí)放款的全線上化融資服務(wù)。目前，該行設(shè)有四家“車(chē)銷(xiāo)通”特色支行，并通過(guò)“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”“全國(guó)做一家”的服務(wù)模式，切實(shí)滿足鏈上企業(yè)跨地區(qū)的融資及綜合金融服務(wù)需求。3年來(lái)，該行已累計(jì)服務(wù)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商480戶(hù)、開(kāi)立銀行承兌匯票超300億元，服務(wù)覆蓋全國(guó)各省、市、自治區(qū)。
提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，賦能中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
在供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展的進(jìn)程中，銀行的角色不僅在于為鏈主及上下游企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過(guò)建立信任關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)以及金融服務(wù)等多元化的合作方式，構(gòu)建一個(gè)開(kāi)放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)交易、物流、監(jiān)管、結(jié)算及融資等核心環(huán)節(jié)的精雕細(xì)琢，真正發(fā)揮其連接實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的橋梁作用，實(shí)現(xiàn)多方的共生共榮與新質(zhì)發(fā)展。
近年來(lái)，中國(guó)民生銀行深圳分行持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)化、數(shù)字化建設(shè)，以智能風(fēng)控模型收集、處理、分析各核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，并以鏈上客戶(hù)為節(jié)點(diǎn)，整合交易環(huán)節(jié)中的物流、資金流、信息流，織鏈成網(wǎng)，引導(dǎo)單核心企業(yè)的主體信用不斷向多核心企業(yè)的交易信用轉(zhuǎn)移。目前該行“脫核”供應(yīng)鏈融資已累計(jì)發(fā)放360億元，余額達(dá)142億元，占全部供應(yīng)鏈融資的六成以上。
與此同時(shí)，該行緊密?chē)@核心企業(yè)及其鏈上客戶(hù)的資金結(jié)算需求，持續(xù)升級(jí)一攬子線上化、智能化、全場(chǎng)景支付結(jié)算工具，如稅費(fèi)通、訂單收銀臺(tái)、財(cái)資云等，高效滿足鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)在不同場(chǎng)景下的財(cái)務(wù)需求，助力其財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，稅費(fèi)通致力于解決中小微企業(yè)線上繳稅難問(wèn)題，財(cái)資云為中型企業(yè)提供行之有效的多賬戶(hù)管理解決方案，幫助企業(yè)構(gòu)建跨行資金管理系統(tǒng)，提升財(cái)務(wù)管理效率。
下一步，中國(guó)民生銀行深圳分行將持續(xù)聚焦大中小微個(gè)人一體化戰(zhàn)略，充分利用豐富的供應(yīng)鏈金融經(jīng)驗(yàn)，不斷深化產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，有效發(fā)揮聯(lián)接紐帶作用，將鏈條企業(yè)結(jié)點(diǎn)成鏈、結(jié)鏈成網(wǎng)，把供應(yīng)鏈金融服務(wù)的觸角延得更長(zhǎng)、扎得更深、做得更實(shí)，助力深圳在全球產(chǎn)業(yè)鏈條上新質(zhì)發(fā)展、“高位攀登”。
（作者：中國(guó)民生銀行深圳分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 李景欣）