隨著普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,以及新消法把金融服務(wù)納入調(diào)解范圍,金融服務(wù)類消費(fèi)投訴近幾年一直保持高速增長。記者昨日在采訪中了解到,深圳市消委會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,2017年金融保險(xiǎn)服務(wù)消費(fèi)投訴同比增長132.26%,其中近一半是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的投訴。惡意催收,利率畸高等問題成為消費(fèi)者反映的焦點(diǎn)。
一人借錢,全家被催債
消費(fèi)者查先生稱其哥哥從去年上半年開始在一款注冊(cè)地在深圳的貸款A(yù)PP上借款,但哥哥剛剛轉(zhuǎn)業(yè)回家尚無穩(wěn)定收入來源。在第一次借款逾期之后,查先生及家人多次收到催款公司的催收電話,無奈只能代為償還。查先生還款后向該平臺(tái)客服強(qiáng)調(diào),其兄長沒有能力還錢,請(qǐng)不要再借錢給他,客服也口頭承諾將其兄長拉入“黑名單”。然而,其兄隨后仍然在該APP上兩次成功借款,逾期之后其家屬不堪催款騷擾,只能繼續(xù)代為償還。查先生說,哥哥每次借款金額都在千元或數(shù)千元,雖然從利息看還款數(shù)額不高,但加上各種咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期費(fèi),也不是小數(shù)?!拔腋绺绺揪瓦€不了錢,我也多次告知客服,為什么還要不斷借錢給他呢?”
公益消費(fèi)投訴服務(wù)平臺(tái)21CN聚投訴相關(guān)專家在接受記者采訪時(shí)表示,2017年12月1日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》,針對(duì)過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問題明確了“現(xiàn)金貸”的開展原則。上述貸款平臺(tái)暴露的問題,都是國家相關(guān)規(guī)定中明確禁止的。
上海億達(dá)律師事務(wù)所董毅智律師告訴記者,現(xiàn)在很多網(wǎng)上借貸平臺(tái)都會(huì)將業(yè)務(wù)外包,比如讓第三方來催款,這些第三方主要通過騷擾借款人的親友和周圍關(guān)系來達(dá)到目的,根據(jù)查先生的描述,催款公司的惡意追討行為或已構(gòu)成騷擾,屬違法,查先生可以報(bào)警。
分期購物卻“被套路”
說起自己的經(jīng)歷,家在河南的消費(fèi)者朱先生這才意識(shí)到,自己可能被騙了。去年3月,他在當(dāng)?shù)匾患沂謾C(jī)店看中一臺(tái)價(jià)格約4800元的蘋果6s手機(jī),購買時(shí)店員建議他通過分期付款的方式進(jìn)行支付。朱先生在該店提供了自己的個(gè)人資料,包括手持身份證的照片給深圳的一家貸款平臺(tái),并未簽訂合同。隨后店員告知朱先生申請(qǐng)不成功,因此朱先生并未拿到產(chǎn)品。過了不久,朱先生接到信息,告知他需要通過該平臺(tái)分12期每月還款632元,朱先生咨詢店員,后者稱借款申請(qǐng)后來又通過了,手機(jī)隨后寄出。為此朱先生連續(xù)四五個(gè)月都向該平臺(tái)還款,但手機(jī)卻一直沒有收到。朱先生咨詢?cè)撡J款平臺(tái),客服提供了借款合同,但朱先生指合同上的簽字屬偽造。由于當(dāng)時(shí)的手機(jī)店現(xiàn)在已關(guān)門,朱先生于是停止還款,但已經(jīng)付了的錢搭進(jìn)去,手機(jī)卻再也拿不到了。
聚投訴方面認(rèn)為,從第二個(gè)案例中朱先生的描述來看,他可能是遭遇到手機(jī)店詐騙,建議先報(bào)警處理。同時(shí),該借款平臺(tái)可能未盡到審查義務(wù),且服務(wù)過程存在瑕疵(未監(jiān)督核實(shí)朱先生有無提貨等)。具體需要看朱先生與該手機(jī)店及該借款平臺(tái)的合同、具體操作等詳細(xì)情況??上蛑鞴懿块T如深圳市金融辦、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)投訴。
惡性催收、利率畸高問題凸顯
在深圳市消委會(huì)去年收到的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的相關(guān)投訴中,以上兩個(gè)案例非常典型。
董毅智稱,目前企業(yè)個(gè)人融資渠道和成本都沒有得到很好的解決,只能通過民間方式進(jìn)行,現(xiàn)在很多不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)說白了就是“高利貸上網(wǎng)”。行業(yè)從業(yè)者素質(zhì)相對(duì)較低,不計(jì)成本地開拓市場(chǎng),造成“劣幣逐良幣”的現(xiàn)象。這類沒有原則、不計(jì)后果的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),經(jīng)常就會(huì)走向違法犯罪。而時(shí)下我國年輕一代的消費(fèi)觀念都不太健康,看到喜歡的可以隨時(shí)跺手什么不考慮,投資時(shí)又比較盲目不聽取專業(yè)意見,信用觀念也比較缺失。
聚投訴方面提醒消費(fèi)者,首先舉債要量力而行,避免拆東墻補(bǔ)西墻多頭借貸,看起來簡(jiǎn)單低門檻的網(wǎng)絡(luò)借貸,背后往往有無數(shù)大坑等著你。第二是借貸時(shí),選擇有資質(zhì)的借款平臺(tái),首先要有ICP經(jīng)營許可證,最好還有央行、銀監(jiān)會(huì)、地方金融辦頒發(fā)的相關(guān)許可或備案證明。第三,必須從借貸平臺(tái)的官網(wǎng)和合同上,預(yù)先了解其公開的借款利率、逾期費(fèi)用、借款期數(shù)、授權(quán)事項(xiàng)等各種情況,拒簽有問題的合同,同時(shí)注意保留證據(jù);第四,珍惜信用,按時(shí)還款。
針對(duì)分期購物消費(fèi),深圳市消委會(huì)提醒,消費(fèi)者在進(jìn)行分期購物消費(fèi)時(shí)要保持理性:首先,要仔細(xì)了解利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、滯納金等合同內(nèi)容,以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定,并親自簽訂合同;其次,要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力,進(jìn)行合理消費(fèi),切忌過度超前消費(fèi)。市消委會(huì)還呼吁相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管,規(guī)范消費(fèi)信貸企業(yè)發(fā)展,促進(jìn)中國消費(fèi)金融市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展。