深圳商報2019年11月6日訊 （記者陳姝）數(shù)字金融正在成為天貓雙11商家做生意的“新武器”。支付寶聯(lián)合網(wǎng)商銀行發(fā)布的天貓雙11商家端報告顯示，今年天貓雙11，網(wǎng)商銀行為300多萬中小商家提供3000億元貸款資金支持，幫助商家解決備貨資金周轉(zhuǎn)難題。與此同時，天貓商家為線上800萬種雙11商品開通花唄分期免息，線下也有越來越多的商家貼出本店支持花唄的店招，以吸引消費(fèi)者。針對新金融業(yè)不規(guī)范、不理性的行業(yè)現(xiàn)象，螞蟻金服發(fā)起《消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任倡議》，提醒消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、防范金融風(fēng)險。

300萬中小商家貸款到位

來自慈溪的天貓商家余雪輝最近很忙，他一邊申請了網(wǎng)商銀行的信用貸款，投入開發(fā)了一款三明治早餐機(jī)，一邊通過花唄分期免息等方式，吸引消費(fèi)者。雙11預(yù)售期間，這款早餐機(jī)的銷量比預(yù)計多2倍。網(wǎng)商貸助力多備貨，花唄分期助力多賣貨——靈活運(yùn)用這兩大數(shù)字金融法寶的余雪輝，是萬千小商家的代表之一。

天貓雙11進(jìn)入第11年，是消費(fèi)者的狂歡節(jié)，也是品牌和商家增長的良機(jī)，更是拉動內(nèi)需的新動力。兵馬未動，糧草先行，貸款需求是商家備貨溫度的晴雨表?！短熵堧p11貸款報告》顯示，今年雙11，商家在備戰(zhàn)期間，人均貸款7次，有15萬商家甚至超過100次。網(wǎng)商銀行行長金曉龍說，天貓雙11的貸款服務(wù)，已經(jīng)支持商家從開店到推廣、增值的全鏈路，另一方面，也是商家的生意經(jīng)營得好。

四川康定的商家張大姐自2012年以來，在網(wǎng)商銀行貸款累計高達(dá)5000筆，最小的一筆只有3元。“一有訂單就來借款，訂單大就多借，小就少借，賺錢了立馬還，每筆只用幾天，這樣利息付得少?！睅啄晗聛?，她的銷量從每年10萬元做到每年200多萬元，5000多次借款沒有一次逾期。

調(diào)研顯示，70%商家認(rèn)為1元利息可以換回2元利潤，貸款是能夠把生意做大的辦法。今年雙11，僅網(wǎng)商銀行與其合作機(jī)構(gòu)，累計放款金額就將達(dá)到3000億元，同比增長50%。

“本店支持使用花唄”成新招牌

今年雙11，商家的店招又有新動作——“本店可用花唄”?！半p11期間，光是消化商家要求開通花唄的需求，就讓我們不得不臨時增加人手。”支付寶服務(wù)商云縱集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人牧月介紹，雙11期間，在很多三、四線甚至五、六線城市，要求開通支付寶的商家大幅增多。幾家支付寶ISV的平均數(shù)據(jù)顯示，為了更好地滿足消費(fèi)者需求，促進(jìn)成交，要求開通花唄收款功能的商家，比日常增加八成。

花唄的數(shù)據(jù)顯示，在非雙11期間，商家開通花唄以后，交易額平均就能提高38%，交易用戶平均增加32%。這個效應(yīng)在雙11期間更加明顯：天貓雙11預(yù)售期間，花唄分期拉動下，交易額增速最快的類目是個人清潔、寵物商品和保健食品，增幅分別達(dá)到20倍、5倍和4.6倍。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，天貓雙11商家的新金融故事，是觀察中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的新窗口，是踐行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的試驗田。在助力普惠金融的同時，作用于供給側(cè)和消費(fèi)端，激活潛在消費(fèi)需求，提升金融供給的效率，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，讓雙11真正成為實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康增長的推動力量。

螞蟻金服倡議行業(yè)提升社會責(zé)任

螞蟻金服數(shù)字金融總裁黃浩介紹，今年天貓雙11，螞蟻金服有兩個新嘗試，一是為商家提供一鍵貼息功能，目前天貓商家已經(jīng)為800萬種商品開通花唄分期免息；二是根據(jù)場景為商家提供金融工具。

與巨大需求相比，我國消費(fèi)信貸的可獲得率并不高。國家金融與發(fā)展實驗室的《2019中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報告》顯示，我國六成的成年人無法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)處獲得消費(fèi)信貸服務(wù)。西南財大的調(diào)研顯示，中國家庭消費(fèi)信貸參與率僅為13.7%，不到美國四分之一。

西南財經(jīng)大學(xué)甘犁教授建議，應(yīng)鼓勵有場景的消費(fèi)信貸，同時促進(jìn)普惠型場景類消費(fèi)信貸的發(fā)展，定向解決我國數(shù)億消費(fèi)信貸不足人群的普惠性貸款難題。“在消費(fèi)信貸領(lǐng)域，市場需求和供給之間還存在巨大差距。一個平臺的力量是有限的?！秉S浩指出，要滿足大眾對消費(fèi)信貸的需求，需要更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來。

在新金融助力商家成長、拉動內(nèi)需的同時，也出現(xiàn)一些不規(guī)范、不理性的行業(yè)現(xiàn)象。對此，螞蟻金服發(fā)起《消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任倡議》，提醒消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和防范金融風(fēng)險為重點(diǎn)，做到授信克制、利率適當(dāng)、數(shù)據(jù)安全、貸后管理文明、持牌經(jīng)營、獨(dú)立風(fēng)控、拒絕兜底。