事件背景:
66歲客戶(hù)王先生來(lái)我行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品,我行客戶(hù)經(jīng)理張某對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),測(cè)評(píng)結(jié)果顯示該客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,只達(dá)到穩(wěn)健型客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn),遂推薦了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2R的理財(cái)產(chǎn)品,王先生感覺(jué)收益較低,想購(gòu)買(mǎi)收益較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
我行客戶(hù)經(jīng)理張某嚴(yán)格執(zhí)行4S銷(xiāo)售原則,建議其不要購(gòu)買(mǎi)。
事件結(jié)果:
客戶(hù)在其他銀行購(gòu)買(mǎi)了風(fēng)險(xiǎn)較高銀行理財(cái)產(chǎn)品。
一年后王先生回到銀行,告訴他在他行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品到期出現(xiàn)大幅虧損,現(xiàn)找客戶(hù)經(jīng)理張某擬將資金轉(zhuǎn)入江交行購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品。
分析和警示:
客戶(hù)要明確知悉本人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買(mǎi)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)匹配的理財(cái)產(chǎn)品。