隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)地不斷發(fā)展,多元化金融服務(wù)和金融產(chǎn)品出現(xiàn),金融消費(fèi)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)正逐步增加,部分金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范操作和風(fēng)險(xiǎn)手段缺失,導(dǎo)致金融消費(fèi)者何以權(quán)益屢遭侵害,這需要各類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng),需要各家金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)金融消費(fèi)者教育和金融知識(shí)普及工作,提高金融消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)和正確使用金融服務(wù)的意識(shí)。
為提高消費(fèi)者的金融素養(yǎng),人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)每年9月組織開展“金融知識(shí)普及月金融知識(shí)進(jìn)萬家”,向消費(fèi)者普及各類金融知識(shí),引導(dǎo)消費(fèi)者合理選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。
今年國(guó)家網(wǎng)信辦還將和上述兩個(gè)監(jiān)管部門聯(lián)合開展“提升金融素養(yǎng) 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。平安銀行積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召,開展了一系列主題宣明的消保活動(dòng),2018年以金融消費(fèi)者權(quán)益日,掃黑除惡,增強(qiáng)用卡安全意識(shí),反信息詐騙為主題開展了六場(chǎng)較大型活動(dòng),同時(shí)開展了微視頻使用和小安播報(bào),遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng),并在網(wǎng)點(diǎn)循環(huán)播放,幫助消費(fèi)者提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的技能。在開展金融知識(shí)宣傳教育過程中,我們發(fā)現(xiàn)部分消費(fèi)者的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)較弱,主要體現(xiàn)在對(duì)借貸機(jī)構(gòu)的辨識(shí)度不夠,容易聽信違法違規(guī)借貸機(jī)構(gòu)的虛假宣傳,對(duì)投資收益過度關(guān)注,對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)了解不夠,電信卡片被盜刷等現(xiàn)象常有發(fā)生,為幫助大家保護(hù)資金安全,我們結(jié)合日常消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作經(jīng)驗(yàn),給大家提出幾點(diǎn)建議。
第一,使用正規(guī)借貸服務(wù),遠(yuǎn)離違法借貸侵害;防范違法違規(guī)借貸服務(wù),第一步是識(shí)別借貸機(jī)構(gòu)的真?zhèn)?。方法有幾種,一種是通過提前收費(fèi)辨別機(jī)構(gòu)的真?zhèn)?,正?guī)機(jī)構(gòu)在放款前不會(huì)讓借款人先出資,提前收取費(fèi)用的做法一般都是有詐騙行為;
第二,核實(shí)機(jī)構(gòu)信息,降低風(fēng)險(xiǎn)。提前獲得借貸機(jī)構(gòu)的信息,如果信息不符或刻意隱瞞的,基本可以確定為詐騙行為。
第三,電話語音要求輸入銀行卡號(hào)和密碼,一旦輸入,銀行帳戶的資金就會(huì)被騙子轉(zhuǎn)走。
第四,識(shí)別違法違規(guī)借貸服務(wù)。一些違規(guī)機(jī)構(gòu)宣傳門檻低、利率低,但背后包含手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等隱形收費(fèi)。借款前消費(fèi)者一定要仔細(xì)了解和詢問,閱讀合同條款,看看有沒有隱形收費(fèi)項(xiàng)目,另外,比如長(zhǎng)期盯梢、跟蹤,電話恐嚇家人等,大家在借款中要仔細(xì)了解清楚,遠(yuǎn)離違法借貸機(jī)構(gòu)。第二,牢記理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)資金安全。近期P2P平臺(tái)頻頻爆雷,大量投資者財(cái)富增發(fā),大家在希望錢袋子鼓起來的同時(shí)也要保護(hù)好資金安全。保護(hù)資金安全,了解理財(cái)知識(shí),選擇正規(guī)投資渠道,在投資理財(cái)前應(yīng)該正確評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇與自身相匹配的金融產(chǎn)品。購買產(chǎn)品前要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)登記、投資方向、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等要全面評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)。另外一點(diǎn),要利用錄音錄像保護(hù)自身合法權(quán)益和隱私,為防范不斷銷售更好的保護(hù)消費(fèi)者,銀行在銷售各類產(chǎn)品,包括自己的理財(cái)產(chǎn)品和代銷的金融產(chǎn)品都會(huì)進(jìn)行錄音、錄像,以完整記錄營(yíng)銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息的提示,消費(fèi)者確認(rèn)和反饋重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié),同時(shí)“雙錄”采取因?yàn)橛行У男畔踩?。大家要通過“雙錄”保護(hù)自己的合法權(quán)益。
第五,重視網(wǎng)絡(luò)信息安全、防范電信詐騙和識(shí)別。在日常業(yè)務(wù)中,也遇到過很多被詐騙以及我們防范詐騙的案例。給大家舉一個(gè)我們平安銀行親歷的堵截電信詐騙例子。今年3月2號(hào)深圳某公司一個(gè)董事長(zhǎng)來致電我行,要求轉(zhuǎn)帳500萬。隨后我行接到該公司董事長(zhǎng)兒子的電話,說董事長(zhǎng)被詐騙,希望我們暫停轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。我們發(fā)現(xiàn)收款人就是陪同人之一,隨即對(duì)董事長(zhǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。但董事長(zhǎng)執(zhí)意要求轉(zhuǎn)帳,最后公安機(jī)關(guān)人員到支行帶走陪同人員進(jìn)行調(diào)查,才使董事長(zhǎng)幡然醒悟。
近些年電信詐騙越來越多,大家要重視網(wǎng)絡(luò)安全,提高防范電信詐騙的技能。
對(duì)此,我有幾個(gè)建議:第一,做到三步一要;即不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳,要及時(shí)報(bào)案;第二,保管好帳號(hào)、密碼和SUB Key,不要輕易向他人透露帳號(hào)、密碼。第三,認(rèn)清網(wǎng)站地址,要通過正規(guī)的網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上支付,不要輕信低價(jià)網(wǎng)站和來路不明的網(wǎng)站;第四,認(rèn)清偽基站,比如有釣魚網(wǎng)站的詐騙信息。在釣魚網(wǎng)站上,用戶登陸后會(huì)被要求輸入帳戶、密碼等信息。大家不要輕信短信內(nèi)的任何鏈接和電話,遇到疑問一定要撥打官方電話鑒別真?zhèn)?;第五,一旦發(fā)現(xiàn)被騙,第一時(shí)間聯(lián)系銀行、支付機(jī)構(gòu),采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施,同時(shí)向當(dāng)?shù)氐墓矙C(jī)關(guān)報(bào)警。
我再次跟大家宣傳一下深圳市公安局反信息詐騙中心24小時(shí)報(bào)警電話:81234567。
舉一個(gè)防卡片盜刷親身堵截的例子給大家。
今年1月6號(hào),我行接到客戶反饋卡片被盜刷18萬元,我們立刻為客戶辦理了帳戶掛失,轉(zhuǎn)交總行支付中心,但發(fā)現(xiàn)資金已經(jīng)被騙子轉(zhuǎn)走,無法攔截。我行立刻啟動(dòng)協(xié)助追款流程,歷經(jīng)公安局報(bào)案、銀聯(lián)查詢?nèi)∽C、實(shí)地查詢?nèi)∽C,因?yàn)楫?dāng)時(shí)是在外地,到外地與公安部門調(diào)查取證。最后在4月8號(hào)成功幫助客戶追回了全部被盜刷的18萬資金。
銀行卡被盜刷的現(xiàn)象,大家日常生活中要增強(qiáng)意識(shí),防止卡片被盜刷,比如要將磁條卡換成IC卡,使用ATM機(jī)要注意檢查插卡口有沒有外接,定期修改密碼,將交易密碼、網(wǎng)站查詢密碼要分開,一旦發(fā)現(xiàn)卡片被盜刷,立刻采取以下措施:1,打電話給銀行客服凍結(jié)卡片;2,立刻報(bào)案,報(bào)案保存立案回執(zhí);3,用銀行卡在就近ATM機(jī)上操作,留取證據(jù),證明被盜刷的與自己無關(guān),且卡片當(dāng)時(shí)在自己手中。
以上是我們總結(jié)的一部分經(jīng)驗(yàn),希望大家予以關(guān)注,后續(xù)我們將采取線上線下相結(jié)合的方式,積極開展金融知識(shí)教育活動(dòng),幫助大家提升防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,希望大家繼續(xù)積極關(guān)注并參與到我行各類宣傳活動(dòng)中來。